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轉移資金買房 方式各師各法(肖郎) 2018 / 05 / 31 

中國由於經濟的飛速發展和巨大的人口紅利,催生了一大批富豪和金頂階層,中產階級的人數也達到了前所未有的水平。但由於國內的房地產市場價錢高企和限購,還由於反腐和金融市場的動蕩,大量的資本外流。
這些來自中國的現金洪流,全球各國都已經感受到了,比如推高了從悉尼到紐約,從香港到溫哥華的房價。
美國全國地產經紀商協會數據顯示,2016到2017年中國買家在美國住宅的國際買家中佔比16%,是最大外國買家。中國投資者幾乎搶購了其四分之一的新房,預計到2020年這類消費還會翻番。溫哥華的房價在過去的十年裏也漲了數倍,這當然也離不開中國人在其中的投資。瑞銀集團估計2016年一共有5200億美元流出中國。
那這些海外買家是如何轉移資金的呢?這些方法包括地下錢庄、利用換錢庄轉移、過境攜帶大量現金、給家人和朋友匯錢,即多賬戶的「螞蟻搬家」,賭場對賭,還有時下興起的虛擬貨幣等。
招募「藍精靈」匯集配額
在「個人每年5萬美元跨境匯款」的政策之下,搜集了許多親戚朋友的個人身份證,開立結算賬戶,然後加上自己的份額,將大額資金存入銀行並匯出國外。
這種作法在國外被稱為「藍精靈」,在國內就叫「螞蟻搬家」式轉移財富。中國政府已經開始對這種方式加強了監管,據多家媒體報道,外管局已下發文件要求各家銀行對可能的分拆交易提高警惕,必要時拒絕購匯申請。
隨身帶現金
帶現金是最原始的方法,但由於現金額度有限制,根據規定,中國遊客可以攜帶的現金為2萬元,所以一些人主要由人海戰術或特殊通道夾帶,比如水客的方式越過屏障,但是這也最容易被抓個現行。據《明報》報道,深圳海關今年前三個月共堵截了80名試圖攜帶大量金額出境的人員,涉案金額高代3000萬人民幣。據悉溫哥華與多倫多海關每年查獲中國公民非法攜帶超過1000萬美元現金或支票。查獲的只是少數,估計十分之一都不到。
用境內賬戶辦理境外購房抵押貸款
對於國內那些有錢人來說,中資銀行能夠為其提供一類合法渠道,以獲得海外置業所需要的外幣貸款。比如,有銀行曾就推出了一款產品,私人銀行客戶能夠用人民幣存款和其他境內資產作為抵押,辦理最高達2000萬港幣的貸款。據說此業務現在經停辦。
刷卡套現
中國遊客可以使用銀聯信用卡或借記卡在境外刷卡「消費」,比如購買一款昂貴的手表,然後從一家可以立即返還資金的商戶那裏退貨。而客戶為了直接拿到現金而非返還到卡裏,他們通常需要支付5-10%的退款手續費。
據說有些珠寶商店提供「回購」的特殊服務,消費在店裏用銀聯卡刷金條,然後再把金條以一定的折價賣給珠寶店。另外,在澳門賭場附近的典當行也很常見,「買家」可以立即得到現金用於賭博。政府對博彩場所的這種「返還現金」服務進行了打擊,但其他地方亦有此類服務出現。
利用外貿公司的經常性項目進行交易
還有一種方法就是,開取超額發票,一些商人可以通過進口商品時接受虛開發票以在境外獲取現金。在與供貨商另簽協議商定真實價格後,商人可按虛報價格將錢合法轉移到境外,供貨商再通過境外賬戶將差價退還給中國商人在境外的賬戶裏。
也就是說,外貿公司需要匯錢出去的時候,就多報進口、少報出口,進口的時候報高進口商品的價格,相應差價對應的款項就留存境外;匯錢進來就相反,多報出口、少報進口。有些甚至直接偽造企業出口貿易項目,利用進出口合同騙取外管局核准的外匯結算額度,進行跨境付款
豪客對賭
我們經常在電視上看到富豪對賭,通常一手上百萬。在現實生活中也時有發生。在美國和加拿大賭博贏的錢賭場會開支票和收入證明其合法性,而且不用納稅。所以一些豪客就會利用這些便利條件幫人洗錢和跨境轉錢。
比如通過大賭博網站或者賭博公司,境內境外相反的方向押,一方押大一方押小 ,賭球一方壓贏一方壓輸,而且和賭場談好抽水極低,一旦加拿大或者美國贏了足夠數量的錢就GAME OVER。
用這個方法需要自制力極強。否則真的去爛賭而不是自己對賭或者對敲,那多少錢都有可能輸掉。
比特幣、以太幣等虛擬貨幣交易
各國尤其是中國正實施外匯管制,比特幣以太幣等成為資本外流的載體,在人民幣匯率崩盤之前,比特幣都將持續升值。幣值多少不影響其載體的功能。三月份報價35個比特幣(約47萬加幣),四天成交。
地產委員會(RECO)正在研究比特幣和其他加密貨幣。RECO的Joseph Richer說:「在數字商業發展的時代,新貨幣形式有它自己的優點。我們不規範買賣雙方,也不限制他們選擇支付房產的方式。」
註﹕以上乃個人觀點,僅供參考。
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肖郎
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