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大多市樓價全省最貴 房貸拖欠水平偏低 2018 / 10 / 25 

儘管房價不易負擔,但大多倫多地區房貸拖欠率繼續處於偏低水平,每萬名供樓族之中,還款脫期僅有9人。
早於2014年首季,多倫多的拖欠率已低至0.2%,亦即千人中有2人,其後持續改善,至去年首季降至0.11%,及至今年首季,更進一步回落到0.09%。值得留意的是,多倫多地區屋價全省最貴,但首季未能準時償還房貸的業主份額卻低過全省平均水平。
加拿大按揭及房屋公司(Canada Mortgage and Housing Corp.)表示,安省拖欠率走勢向下,原因是去年失業率回落至數十年來的最低水平,令到供樓族有能力準時還款。
另一原因是主要市場的信貸質素也見改善。多倫多人口普查區方面,2014年首季,借取房貸業主的平均Equifax風險評分達到766分,其後4年反覆上升,至今年首季已高至775分,亦即增加9分。
這個風險數值屬於消費者信貸評分,分數愈高,在未來24個月還款脫期至少90天的嚴重違約風險愈低。
加拿大按揭及房屋公司指出,自從2015年油價危機以來,南安省市場的信貸評分已經高過全省及全國的平均水平。
根據這個聯邦政府的房屋機構,一般來說,700至749被視為非常良好評分,至於750分及以上,則屬於優異級別。由此可知,今年初多倫多一般供樓族的信貸評分都在優異之列,嚴重違約風險偏低。不過,多倫多業主的供樓負擔則見加重,首季期間增至1,662元,與一年前的1,562元相比,增加剛好100元,亦即上升6.4%。
該聯邦機構指出,由於安南省市場屋價下降及較多家庭選擇定息房貸,供樓負擔增加有限。
另方面,咸美頓人口普查區拖欠率改善的情況更加明顯。根據信貸資訊公司Equifax及加拿大按揭及房屋公司,這個多倫多西面的市場2014年初房貸拖欠率曾處於0.29%的水平,但自此之後一路下降,至今年已降至0.09%,亦即與多倫多相同。
加國房貸拖欠率低 僅0.24%逾期還款
全國房貸拖欠率偏低,但業主不可以掉以輕心,因為一旦財政突變而脫期供樓,後果嚴重,本身的住所可能會變成銀主盤,被債權人出租,甚至出售。
加拿大銀行家協會(Canadian Bankers Association)的資料顯示,今年4月底,全國房貸超過476萬宗,共有11,280名業主逾期還款,份額0.24%。
一般來說,脫期3個月或更長時間可視為逾期欠款,但行內沒有標準的界定,對違約業主的處理也不盡相同。
多倫多個人理財顧問Matthew Siwiec表示,基本上是按實際合約來處理,只是不同銀行有不同的標準,一般是指拖欠2至3期。
不過,如果業主選擇了頻密的還款期,應會有一些通融。舉例來說,每周還款的房貸,如果脫期2或3次,應會與每月供款一次的房貸的處理不同。
房屋按揭其實是合約,未能如期還款,便屬違約,一旦發生,貸款商可採取不同的措施來保障本身的權益。
根據這名專家,貸款商可以透過法律行動,爭取業權及要求還款,也可以按照合約的出售條款來將有關的物業放售。
另一個可能性是這些債權人收樓之後安排租客入住,用租金來抵償欠款。
他指出,當業主供款脫期,便會收到貸款商通知處理的步驟。

 
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