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買車還款期長易增債務
(2016-6-28)

如果大家最近要買車﹐打開報紙的汽車廣告欄﹐看看各大車廠的買車廣告﹐會發覺買車貸款的還款期愈來愈長﹐由「傳統」的36或48個月﹐增加至現時的72甚至84個月。

對於消費者來說﹐買車貸款的還款期加長﹐好處是會令到每月的供款額降低﹐令到你覺得買車及供款不是很困難的事﹔於是消費者就會比較容易決定買車﹐或者買一輛在以前覺得貴﹐但現在可以供得起的汽車。

其實這是一種錯覺﹐而這錯覺也正是車廠營造出來的﹐以誘導消費者買車或買貴車﹐這當然是車廠促銷的手法。

對於消費者來說﹐買車貸款還款期長﹐有很多弊端﹐其中最主要的是﹐雖然每月供款額較低﹐但是由於還款年期長﹐你要付出的利息多很多。

據聯邦政府執行消費保障法例及推廣財務認識的加拿大財務消費局(Financial Consumer Agency of Canada﹐簡稱FCAC)指出﹐以買一輛價值2.5萬元的車為例﹐按利率5%計算﹐如果供款期是36個月的話﹐你總共要付利息1,973.81元﹔假如供款期是84個的話﹐利息將會是4,681.21元﹐比供款期為36個月的利息多2,700元有多。

FCAC說﹐加拿大於2010年﹐新車買車貸款的平均還款期是65個月﹐但是到了2015年﹐還款期已經增加至72個月。由此可見﹐還款期長這一招很有效﹐但是引致的車主債務問題亦增加了。

除了買車要付出多很多利息之外﹐FCAC又指出﹐還款期長還引生一個很嚴重的問題﹐很多車主仍然會在大約4年就換新車﹐那時他們原來的舊車還未供滿﹐他的舊車隨時淪為「負資產」﹐即是說﹐他欠的汽車供款多於其舊車的市場價值﹐他要換新車﹐要拿錢出來填數﹐或者將未還清的舊車供款加入新的貸款中﹐這就令到他的負債更多。

在2010年﹐換車時其舊車是負資產的有20%﹐到了2015年﹐這個數字就增加至30%﹐情況令FCAC關注。

還款期長還有另一個問題是﹐每月供款額低會導致消費者產生有能力負擔貴一些的汽車的錯覺﹐由於他只著眼於每月的供款額而不是整體成本﹐因而買了他實際上負擔不起的汽車﹐而導致其債務增加。

為了協助消費者加強對買車財務問題的認識﹐FCAC上周推出網上指引﹐讀者可以登入FCAC網頁﹐參考「為買車籌措資金」(Finaning a car)項目(http://www.fcac-acfc.gc.ca/Eng/forConsumers/topics/creditLoans/Pages/financing-car.aspx)及其相關鏈結。

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