共管柏文漸成為多倫多置業負擔能力轉壞焦點，在樓價及利息同升的形勢下，房貸要求的入息已與收入脫節。
今年第三季，多倫多的low-rise(低幢住宅)類物業如獨立屋﹑半獨立屋等的負擔能力略為改善，但相對較易負擔的柏文則背道而馳，轉差之嚴重程度，足以影響整體水平惡化。
根據國家銀行的分析，7月至9月期間的第三季度，低幢住宅中位價格為$887,025，相對第二季下跌1%，至於年計的跌幅更高至6.3%。
該銀行經濟及策略研究部在報告中指出，上季期間，這些住宅房貸還款佔收入的比率回落至72.8%，單季及年計分別改善了0.2%及3%。
柏文買家申房貸 要年入9.3萬
柏文的情況剛好相反，季內樓價續升，與去年及次季相比，依次增加1.7%及6.1%，將中位屋價推高至$521,239。
由於樓價及利率齊升，這類高密度住宅對於尤其是首置及年輕家庭也變得愈來愈難買得起。根據該銀行，以最低首期﹑25年還本期及5年定期計算，房貸要求的年收入增至93,602元。
多倫多地區的中位家庭收入只有7萬元，這意味著若只支付稍逾5%屋價首期，至少一半人的收入未符合資格，不足之數也不少，達到2.3萬元。
供樓佔收入 逾四成
與此同時，共管柏文的每月供樓負擔亦日益加重。以第三季來說，房貸還款佔了收入的42.8%，比去年多了3.4%，僅一個季度也惡化了1%，平均每月供款2,496元，與兩睡房單位平均租金2,333元相比，高出163元。
無論如何，這類單位還是比低密度住宅容易負擔得多，因為多倫多地區獨立屋及半獨立屋上季的房貸入息要求高至幾乎16萬，比中位收入高出一倍有多。
此外，根據該銀行指出，如果撥出稅前收入的10%儲蓄最低首期，需要約109個月的時間，亦即稍逾9年，但柏文則只是46.5個月。
該銀行的資料顯示，自從2000年以來，儲蓄柏文首期平均需時只是25.7個月。
二手柏文佔總銷量 近四成
另一方面，地產公司Re/Max日前發表的報告指出，今年以來大多倫多的二手共管柏文單位銷售量約有2.5萬宗，佔總體銷量的36.7%，與2013年同期的30.1%相比，有顯著增加。自2013年以來，柏文佔二手房屋總體銷量的比例，呈現按年上升的趨勢。
該公司指出，除了因為可負擔能力外，投資者進入柏文市場都是柏文佔總體房屋銷量增加的要因。這份報告同時指出，只有柏文單位的銷量，在2017年以來，能夠逆市而上。
柏文平均價格 與鎮屋持平
今年1月至10月，共管柏文的平均價格由51.26萬元，升至55.18萬元，升幅為8%或4萬元，在同期內，鎮屋均價持平。
Re/Max的安省副總裁亞歷山大(Christopher Alexander)表示，柏文能夠成功主要因為可負擔能力。
他又說，銷量增長主要來自過去2年，在2016年至2017年，增長有4%，之前並未有太多的柏文存貨，柏文亦未有太大的價格升幅。他又表示，有意置業人士在選好地區後，發覺柏文價格與獨立屋相比，價格相宜30%至40%，雖然居住的地方是細小了，但是卻可居住在同一社區內，最終選擇柏文，可負擔能力是柏文愈買愈好原因。
愛蒙頓柏文均價23萬 27個月入息就可買樓
根據分析，安省以西阿省愛蒙頓的共管柏文買家令人羨慕，收入不僅可應付房貸要求綽綽有餘，而且稍逾兩年的入息便相等於整個物業的價格。
國家銀行經濟及策略研究部分析顯示，全國10個主要市場之中，大部分市場的買家均能夠負擔共管柏文，例外就只是多倫多﹑溫哥華及維多利亞。上個季度，多倫多地區的柏文中位屋價稍逾52萬，比中位家庭入息7萬元高出六倍有多。
溫哥華的情況更為惡劣，雖然屋價單季回落0.5%，但仍然處於逾64萬的水平，與77,429元家庭收入相比，高出超過七倍。同屬於卑詩省的維多利亞的屋價與收入相差的幅度也相若。不過，其他主要市場的柏文則明顯較為容易負擔，當中以愛蒙頓買家的處境明顯較為有利。
根據該銀行的分析，上個季度，愛蒙頓中位家庭收入最高，超過10萬元，但柏文的中位價格卻略低於23萬，換句話說，只是相等於27個月的收入。
值得一提的是，甚至乎支付最低首期，這個阿省首府的一般買家應有足夠的能力來取得房屋按揭，因為房貸要求的入息只是4.1萬元左右，比當地家庭的中位收入少了幾乎6萬。
溫哥華買家處境則是天淵之別，因為房貸的收入要求達到11.5萬元，反映出半數家庭的收入尚欠3.8萬元才符合資格。
