浮動或固定．頭痛與心疼
究竟是選浮動？還是固定利率？幾乎每個電話我的客戶都要問這個問題，也難怪，近期來各大銀行金融機構所提供的浮動和固定利率從字面上相差不多，全部都是3以下，甚至於十分接近，不再像從前固定利率往往高於浮動利率，很多消費者不知道應該如何選擇了。
簡單總結一下：
1.將利率固定，意味着一定期間內無論法定利率怎麼調整，借款人的借款利率不變，所以還款額不變，便於借款人安排每個月的開銷。
2.如果在利率上升階段，固定利率則是固定了資金使用成本，銀行貸款利率也許在上調後還高於固定利率，這樣借款者將節省利息支出，借款人也不用「加息一次，頭痛一次」；
3.如果在降息階段，借款人因為利率固定，不能享受到降息帶來的優惠，真正體會「降息一次，心疼一次」了。
4.對於首付比例低於20%的借款人，或者收入條件剛剛好符合貸款金額的借款人，選擇5年期以上的固定利率可以增加貸款金額。按照房貸保險公司的要求，如果借款人選擇5年固定利率，可以使用商業銀行實際折扣利率來計算貸款金額，而不是掛牌利率。但平常我們得到的不管是2年期固定、3年期固定、還是4年期固定，或者浮動利率，都是按照掛牌利率來計算貸款金額，目前掛牌利率通常為4.79%-4.99%。借款人拿到的3%以下的實際利率，都是掛牌利率減去折扣利率所得。
浮動利率：
1.很顯然，如果利率上升，借款人則需要增加利息的支出，如果降息，借款人亦可以享受降息帶來的優惠
2.浮動利率並不意味着每個月的還款額是浮動的，相反，浮動的僅僅是利率。這也就意味着，如果利率下調，那麼每月的還款額中償還本金的比率增加，而支付利率的比率降低；反之，償還本金的比率減少，支付利息的比例增加
3.如果選擇浮動利率，在貸款期內，你將有一次機會選擇轉換到固定利率。
4.如果選擇浮動利率，中途若是毀約或者提前還清貸款，罰金多為3月的利息。
