大學畢業「一身債」 專家教你清還妙法
最長可拖15年 買樓暫勿想
【明報專訊】畢業季節快到，又有一批背着「一身債」的大學畢業生走出社會，加上「畢業等於失業」，償還學費貸款成為沉重負擔。有專家提醒，準畢業生有多重方法解決債務困難。
去年一個調查發現，學士學位畢業生平均負上27,000元債務，加上青年失業率高達13.4%；畢業生無力償還債務，也加重父母的負擔。聯邦政府上月公布的財政預算案，提出多項措施，稍微紓緩畢業生的經濟壓力，包括增加助學金(Canada Student Grant)的金額，且畢業生可待年收入到達25,000元，才需開始償還債務。不過BDO事務所提醒，這筆錢始終要還。
BDO建議，畢業生應及早了解應對債務的辦法。
在安省，學生畢業後，或停止全職學習後6個月內，才需開始還債；而且在這半年內，省府部分的債務不會累計利息，只有聯邦債項會計息。若畢業生無法還債，可申請償還援助計劃(Repayment Assistance Plan)，要求覆核個人財務狀況；當局會根據收入和家庭狀況等因素，評估申請人每月能負擔的費用。
有意申請的畢業生，可到www.canlearn.ca，透過政府的網上計算機，測試自己是否符合資格申請。畢業生也可聯絡全國學生貸款服務中心(National Student Loan Service Centre，簡稱NSLSC)，要求更改償還條款，暫時或永久延長還款期，至最多15年。不過需注意的是，延長還款期等於要付更多利息。
另外，畢業生可考慮向發債機構提出消費者建議(Consumer Proposal)，協商還債方案。若政府資助仍不夠解決財務困難，可考慮申請破產，但申請人必須已停止學業超過7年，才能解除學生債務。
若還債沒有問題，但畢業生想早日自置居所「上車」，用還債的錢先置業，兩者應何者為先？有理財網站的專家指出，很多人畢業後首10年都無法同時還清債務，又成功買樓，因此必須取捨。
專家提議，作決定前，先問自己多個問題，包括自己的債務有多少，若每月都要付數百元還債，便不應拿這筆錢來供樓。雖然學生的債務利息較低，但如果畢業生負有利息高於6%的債務，也應先還錢。
畢業生也要考慮置業地點，若住在多倫多和溫哥華等樓價升幅快過債務利息增加的地區，或許應該盡快「上車」；否則可遲些買樓，給自己多點時間儲首期。即使儲夠首期，但之後不只供樓，還要付地稅和維修費等，因此必須考慮「上車」後，能否同時還債。
另外，若畢業生僅僅儲夠最低限度的5%首期，那專家建議最好還是先還債，有利長期累積財富。最後還是要自問，是否真的想買屋？租屋可給予更大自由度，而且為買而買，只會累苦自己。
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