精明車主：免息買車貸款不一定最划算
車迷
最近計劃買車的讀者會見到不少車行提供免息(0% financing)買車貸款的廣告﹐那是車行在10月推出2017年款新車之前﹐想出清2016年款存貨之舉﹐基本上是每年都會做的促銷行動。而對那些不介意在年底買下個月就會變成舊款的新車的話﹐在特別的優惠下﹐仍不失為精打細算之舉。
車行的免息買車貸款﹐固然是很大的優惠﹐但未必是最好的選擇。你要留意下面各點﹕
首先是型號的選擇。免息貸款是車行為了出清存貨而提供﹐存貨多的當然是沒有那樣受歡迎的型號。受歡迎的早已賣光﹐不用以優惠來吸引買家。所以假如你仍能找到自已喜歡的型號﹐那要恭喜你。
其次﹐即使你從免息貸款的型號中找到喜愛的﹐但也不一定有你喜歡的顏色或車款。經常要提醒自己﹐不要為了優惠而去買自己不喜歡的車﹐因為你要對著那輛車好幾年。
第三﹐要留意在提供免息買車貸款時的車價﹐事先做好功課﹐看車價有無被車行提高﹐如果車行告訴你要得到免息貸款﹐要用一個特定的車價﹐那是車行不老實﹐先將車價抬高﹐再給優惠。那不是真正的優惠。踫到這種情況﹐立即走人。
第四﹐免息貸款會令顧客覺得車行已提供了很大的優惠﹐不會再在車價上議價。其實很多免息貸款所涉及的利息﹐可能只是幾百元(視乎車價及當時的利息而定)﹐因此而不再議價﹐未必上算。
第五﹐很多車行在提供免息貸款的同時﹐會提供現金回扣(cash rebate)﹐但是你只可以二者擇一。在這種情況下﹐你要懂得計數﹐看是免息貸款划算﹐還是現金回扣較為著數﹐而在很多情況下﹐現金回扣比免息貸款更划算。
要取得最大的好處﹐你須在去車行之前﹐先到相熟的銀行﹐研究一下假如你貸款買車﹐可以得到的利率。然後到車行﹐看你能否取得車行的現金回扣﹐並且用銀行的貸款﹐由於現時利率很低﹐那可能是最划算的選擇。
舉個例說﹐如果你想買的車車價是2.2萬元﹐車行給你的優惠是免息貸款或者2000元現金回扣。假如選擇車行提供的免息貸款36個月﹐你每月的供款額將會是611元﹔假如你選擇2000元現金回扣﹐你要向銀行貸款2萬元﹐如銀行給你貸款36個月的利率是3.49%﹐你每月要供586元﹐比免息貸款少﹐亦即著數達千元。
上述例子顯示﹐選現金回扣比免息貸款划算。當然﹐每個例子都有差別﹐你在去車行買車前﹐先要做好功課﹐才會得到最大的好處。
