銀行降5年浮息 匯豐加入戰圈
最低2.39厘 業界指有利長期持物業買家
【明報專訊】為搶佔市場招攬客戶﹐加拿大五大銀行紛紛下調5年期浮動按揭利率﹐香港移民熟悉的匯豐銀行也加入「利率戰」﹐推出目前市場上最低的浮動利率。有房貸專家指出﹐選擇浮動利率房產買家有一次鎖定利率機會﹐在當前利率趨勢看漲情況下可規避風險。
今年1月1日聯邦政府要求各金融機構實施更為嚴格的按揭政策及壓力測試後，令加拿大房市出現變冷趨勢，也使各大銀行的房貸業務明顯放緩。為了搶佔市場爭奪客戶﹐加拿大各大銀行紛紛在浮動利率市場打響「利率戰」。
本月初﹐滿地可銀行(BMO)率先宣布下調5年期浮動按揭利率至2.45%。本周二道明銀行(TD)宣布﹐也將5年期浮動按揭利率下調至2.45%。豐業銀行(Scotiabank)則悄悄跟進﹐為符合一定條件的新客戶提供2.45%的優惠利率。皇家銀行(RBC)在今年初首次下調5年期浮動按揭利率後﹐昨天又宣布再此下調至2.45%，優惠期到6月4日結束。
至此﹐加拿大五大銀行的5年期浮動按揭利率都下調至2.45%。
匯豐銀行(HSBC)也加入「利率戰」﹐給出了比五大銀行更優惠的利率﹐昨天宣布其5年期浮動按揭利率為2.39%﹐創造了目前市場上最低的浮動利率水平。
對於各大銀行大打「利率戰」﹐豐業銀行經濟師Sumit Malhotra認為有兩個原因﹕一方面﹐居民的住房按揭貸款已佔到金融貸款業務的70%﹐各大金融機構肯定不會放棄這塊『蛋糕』﹐爭奪客戶。另一方面﹐去年以來銀行連續上調固定利率和實施壓力測試﹐使得一部分購房者放棄固定利率而選擇浮動利率。」
匯豐銀行加拿大分行產品、零售和財務管理部高級副主席Barry Gollom表示﹕「我們加入利率戰﹐是因為目前浮動按揭利率的盈利很好﹐我們判斷隨着未來浮動按揭利率水平的提高﹐浮動利率市場帶來的淨利潤會大幅增加。」
群信金融總裁、金融貸款專家許群說﹕「各大銀行紛紛下調浮動按揭利率﹐目標是搶佔市場先機﹐爭奪客戶。去年以來各大銀行上調固定按揭利率﹐使得浮動按揭利率的優勢顯現。首先﹐各銀行給出的浮動按揭優惠利率﹐與5年期固定利率相比﹐非常具有優勢﹔其次﹐浮動利率有一次鎖定利率機會﹐也就是說﹐客人在購買浮動利率期間有一次機會﹐隨時可以轉換為固定利率﹐規避央行加息帶來的利率上升風險。」
對於消費者如何選擇房屋按揭利率﹐許群給出建議﹕「首次購房者和房貸按揭正好到期需要更新的客戶有權選擇浮動按揭利率。對於這兩類人﹐如果能夠承擔一定的市場利率上升風險﹐我建議選擇浮動利率﹐因為浮動利率比固定利率償還利息的數額要少﹐更劃算。還有一種情況﹐如果業主在5年內有出售房屋的打算﹐可能要提前解除與銀行的房貸款合同﹐那麼選擇浮動利率受到的銀行罰款要輕﹐最多3個月罰息﹐反之如果與銀行簽署的是固定按揭利率合同﹐那麼罰款就很大﹐要最少3個月的罰息。當然﹐如果你不想承擔市場利率變化的風險﹐或者是長期持有房產﹐那麼選擇長期固定按揭利率也合適﹐畢竟現在的利率水平從歷史上看處於較低水平。」
許群最後最後稱﹕「我認為未來加拿大央行即使加息也不會加得太多﹐選擇浮動利率的房產買家不用擔心﹐即使利率連續上調﹐浮動利率買家還有一次機會去鎖定利率﹐轉為固定利率規避風險。」
