精明車主：小心買車貸款期過長

車迷

上周車迷提到，在新冠病毒疫情未止息，本國經濟陷入停頓以至衰退，各大車廠均推出大優惠來促銷，其中長期0%利息買車貸款是很受歡迎的優惠，而這一促銷手段也愈來愈被各車廠使用。

「傳統」的買車貸款期是36或48個月，現在已增加到60或72個月，甚至增加至84個月(7年)，財務專家提出警告，即使84個月0%利息買車貸款這種看起來很著數的優惠，消費者在選擇這種財務安排之前，也要三思，計清楚條數才好落槌。

大家首先要了解的是，有些汽車的折舊率比還款期要快，尤其是涉及6或7年那樣長的供款期。這是說，會有一段時間你所欠的買車貸款比你正在供款的汽車的價值高——即是所謂負資產。假如你不幸遇上車禍，汽車要整輛報廢，即使有保險賠償，你仍要償還所欠尾數，可以令你一下子陷入財困。

長買車貸款期的好處是會令到每月的供款額降低，令到你覺得買車及供款不是很困難的事；於是消費者就會比較容易決定買車，或者買一輛在以前覺得貴，但現在可以供得起的汽車，而0%利息長期買車貸款當然就更受歡迎，尤其是在經濟陷於停頓，如今年新冠病毒肆虐的幾個月。

根據汽車網站Edmunds的最新調查，在新冠病毒疫情嚴重期間，買車涉及負資產者大增。

該調查指，今年4月在汽車銷售商購買新車交易中採用0%利息買車貸款計劃者，達25.8%，創了紀錄，其中很多是貸款期長達84個月的。由於長期買車貸款容易陷入負資產，所以亦引起財務專家的關注。

根據美國Edmunds的調查，在今年4月，在購買新車中涉及舊車換新車者，有44%是負資產，而這些負資產的平均數高達5,571美元，兩者都是紀錄新高。而負資產的?升並不是慢慢增加，而是突然?升的。

當然，只要你一直擁有汽車，負資產的問題不大，只有當你想換車或者發生意外，涉及保險賠償時，就有機會令你陷入財困。

所以，非常長期的買車貸款，即使是0%利息，比較適合那些買車後打算將車用到殘的人。假如你是三幾年就要換新車的人，就要考慮最多4年還款期的買車貸款、一些保值能力高的汽車，或者租車。

加拿大聯邦政府執行消費保障法例及推廣財務認識的加拿大財務消費局(Financial Consumer Agency of Canada，簡稱FCAC)也對負資產問題作出關注。

FCAC在其網頁中指出，雖然很多車主會選用長還款期的買車貸款，但是他們仍然會在大約4年就換新車，那時他們原來的舊車還未供滿，他的舊車隨時淪為負資產，他要拿錢出來填數，或者將未還清的舊車供款加入新的貸款中，這就令到他的負債更多。