部分地區房價大跌風險飈升 多家私貸公司拒續按揭 轉按困難業主面臨斷供

部分地區房價大跌風險飈升
多家私貸公司拒續按揭轉按困難業主面臨斷供

[2023.04.08] 發表

【明報專訊】由於部分地區的房價在過去一年大幅下跌，多家私人扺押貸款公司已拒絕向部分現有借款人續貸，導致負債的業主面臨停貸斷供。

因房價暴跌而拒絕向部分借款人續貸請求的私人扺押貸款公司，包括加拿大抵押貸款公司(Canadian Mortgages Inc.)、CMLS Financial、紐黑文抵押貸款公司(New Haven Mortgage Corp.)。

被拒絕續貸的情況主要發生在房價大跌的地區，包括安省的歐文桑德(Owen Sound)、鮑曼維爾(Bowmanville)、奧羅拉(Orillia)、蒂明斯(Timmins)和賓頓(Brampton)，以及卑詩省的魯珀太子市(Prince Rupert)。

該等公司擔心，一旦借款人無法按月還款，他們將無法收回資金。私人抵押貸款通常按一種稱為貸款價值比(LTV ratio)的指標來確定，該比率即貸款成數，也就是貸款金額佔資產價值的比重，若業主欠債愈多，比率就愈高，對貸款方而言風險也愈大。一旦借款人斷供，貸款方不得不取消抵押品贖回權並將之出售，其獲利的機會就會降低。很多私人貸款公司目前最高只可承造房價75%的按揭，即貸款價值比為75%，而在2021年房價飈升時，借款人可申請最高90%按揭。

現時房價回落，貸款方的風險增加，他們均不願續貸。當借款人申請續貸被拒就必須安排轉按，有關物業可能被要求重新評估，屆時估價就會低得多。

申請私人抵押貸款的業主通常不合資格從銀行獲得貸款，銀行的抵押貸款雖然更便宜，但要求更嚴格，包括要求借款人接受抵押貸款壓力測試，並提供收入證明，至於利率將至少比實際抵揭貸款合約高出兩個百分點。

目前銀行5年期固定按揭利率為5%，相比之下，一些私人抵押貸款公司的一年期抵押貸款息口高達12.99%。