低收入者無抵押貸款倡設限額 防外傭借錢殃及僱主 就加強規管放債人諮詢

低收入者無抵押貸款倡設限額防外傭借錢殃及僱主就加強規管放債人諮詢

[2025.06.24] 發表

【明報專訊】外傭借貸衍生僱主被滋擾等問題。政府昨日就加強規管持牌放債人展開公眾諮詢，針對低收入者過度借貸，建議為月入1萬元以下借款人的「無抵押個人貸款」設限額。當局提出兩個方案，包括按月入作基準分為兩類，累計貸款額上限相當於1個月或兩個月月入；另一方案為以「還款佔入息比率」設上限。當局同時提出，貸款還款期不可長於僱傭合約所剩期限，以及考慮禁止就「無抵押個人貸款」要求提供「貸款諮詢人」(見另稿)等。諮詢期至8月22日結束。

針對過度借貸月入萬元下設限

財庫局昨日發表加強規管持牌放債人的諮詢文件，表示低收入者過度借貸問題顯著，2023年月入1萬元或以下借款人佔「無抵押個人貸款」宗數29%，平均貸款額約2萬元，壞帳率9.4%，較整體壞帳率高2.4個百分點；以職業劃分，外傭佔整體宗數26%，壞帳率9.9%，均是所有職業中最高(見另稿)。

提兩方案

月入作基準還款佔入息比率

當局建議加強處理低收入者過度借貸問題，針對月入1萬元或以下借款人的「無抵押個人貸款」設上限。政府提出首個方案按借款人每月收入作基準，月入5000元或以下的累計貸款額上限為1個月收入；月入5000元以上至1萬元的上限為兩個月收入。

另一方案以「還款佔入息比率」設上限，月入5000元或以下借款人的還款額，不可超過月入35%；月入5000元以上至1萬元者不能超過月入40%。此方案實際貸款限額較高，根據文件，以月入5000元、年息30%並分12個月還款計算，貸款上限可達1.8萬元。當局解釋，考慮到有意見期望能平衡保障借款人與維持放貸市場活力，故提出另一可行選項。

月入5000為界

議員倡隨外傭調薪修訂

兩個貸款上限方案均以月入5000元為界，月入5000元以上至1萬元的借款人借貸限額較寬鬆。現時外傭最低工資為4990元，民建聯立法會議員梁熙指出，最低工資下次調整後或已超過5000元，「變相無人(月入)少於5000」，認為可考慮隨外傭薪酬變動調整界線。他認為，新措施有助改善「外傭借貸，僱主當災」現象及學生大額借貸問題，期望政府於明年上半年提出最終方案並完成立法。

倡還款期禁長於合約餘下期限

政府在諮詢文件提出，留意到有借款人在僱傭合約即將完結時大額借貸，然後失蹤，導致僱主被追債，建議「無抵押個人貸款」的還款期不可長於僱傭合約所剩期限。

僱主團體憂致借「無牌」

融資協會恐太嚴礙生存

香港家庭傭工僱主協會主席容馬珊兒擔心設借貸上限後，或有更多外傭向無牌放債人借貸，「靜靜雞在另外途徑借給他們，很難杜絕」。香港僱傭公會主席陳東風認為應按月入計算貸款上限，若以「還款佔入息比率」訂立上限，外傭合約為期兩年仍可借貸數萬元。陳又關注可能有外傭在合約期滿前借貸後離港，建議若借款人的僱傭合約期少於半年，要額外增加借貸限制。

融資行業從業員協會合規及培訓委員會主席霍俊文表示，原則上同意為低收入者貸款設上限，惟認為以每月入息計算貸款上限太嚴，憂慮影響中小型財務公司生存，倡訂立「還款佔入息比率」上限。

擬公開屢違規放債人詳情

政府同時提出增加處理放債人違規投訴的透明度，並在網上公開屢次違規的放債人詳情。根據公司註冊處網頁數字，2024年共接到214宗關於放債人的投訴，按年增加約一倍，也是過去6年新高，並發出294則糾正命令及22封警告信。

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