房貸到期換銀行 利息或更低
忠誠客未必有優惠
有研究顯示﹐在爭取房貸優惠方面﹐忠誠是不管用的﹐貨比三家及轉換銀行才會有着數。據加拿大中央銀行研究﹐銀行會為新客人提供較優惠的房貸﹐所以業主在房貸到期後更換銀行﹐通常都可以獲得較有利的利息。
這次研究是由3名經濟師進行﹐分析1999年至2004年間一些購買保險的房貸資料﹐結果發現銀行給予新客戶的條件比現有客戶優勝。
據日常經驗﹐忠誠客人會獲得較佳服務及優惠。大概是基於相同的想法﹐一些人會認為房貸到期後續約﹐銀行方面應會自動提供優惠﹐但現實可能並非如此。
這些人自以為本着忠誠便能取得最優惠利息﹐結果令自己失去討價還價的能力﹐所能爭取到的折扣也不多。
事實上﹐愈有錢的人愈不會去貨比三家﹐因為他們對銀行所提供的全面服務感到滿意﹐因此願意支付較高的成本。
房貸經紀可提供最優惠利息
研究又發現﹐房貸經紀可以提供最優惠的利息。
房貸經紀的費用由放貸機構支付﹐不用客戶負擔﹐而且不會局限於單一放貸機構的產品﹐再加上競爭非常激烈﹐所以極有必要為客人尋找最優惠的利息。
該研究更指出﹐房貸經紀是推動房貸折扣的重要動力﹐促使房貸平均減少17.5個基點。
這次研究亦發現﹐整體來說﹐首次置業人士的預算緊張﹐所以較有機會格價一下﹐以爭取到最低利息。
從銀行的角度來看﹐這些人是高危一族﹐原因是債務偏高﹐但長遠而言﹐則會是其他產品的客源﹐所以會提供優惠。
年輕貸款人較易獲折扣
研究進一步解釋﹐放貸機構更願意為較年輕的貸款人士提供折扣﹐原因是指望將來的商機。
房貸業內人士指出﹐首置人士多數是年輕人﹐習慣使用互聯網及社交媒體來進行研究﹐所以也喜歡格價。
此外﹐他們亦不介意嘗試新事物﹐所以願意使用房貸經紀服務。
續約時所提供利息未必最低
據指出﹐人們在房貸續約方面很多時都會大意﹐收到放貸機構的通知函件﹐了解一下已經償還了多少本金﹐再看一下新的利息﹐覺得不錯便同意續約﹐但是比較適合的做法是在市場看看有沒有更好的利息﹐因為續約方面所提供的利息﹐未必就是最低的利息。
