採申按揭保險每周中位數新基準
房貸壓力測試擬微調降0.2%
【明報專訊】加拿大的銀行業監管機構「金融機構監管辦公室」(OSFI)，計劃於4月6日開始，輕微放寬房屋貸款的壓力測試。
假設一位借款人按舊標準通過壓力測試拿到100萬元貸款，採用新標準之後，可以拿到的貸款額度為102.3萬元，這一變化的幅度並不是很大。有業內人士表示，這一標準的改變導致的結果是，壓力測試時的利率會比之前的低大約0.2%。
「金融機構監管辦公室」採用基於每周按揭貸款申請而得出的新標準，取代原有的關鍵基準利率，來作為對某些按揭貸款進行壓力測試時的利率標準。
監管辦公室周二宣布，正在考慮放棄採用加拿大央行公布的五年期按揭貸款的基準利率，而以前述的新利率來取代。
目前主要放貸方為了預防貸款風險，多要求貸款申請人購買按揭保險。借款人為此提出借款申請後，新標準就是從這些申請中挑選5年期固定利率的有保險按揭，從中找出每周的中位數，再加上2個百分點。
OSFI一直在使用的合格率，是合同按揭利率加兩個百分點，或央行發布的五年基準利率中的較高者。
有業內人士表示，這一標準的改變導致的結果是，壓力測試時的利率會比之前的低大約0.2%。
假設一位借款人按舊標準通過壓力測試拿到100萬元貸款，採用新標準之後，可以拿到的貸款額度為102.3萬元，這一變化的幅度並不是很大。
同樣的表述也從財政部長莫奈(Bill Morneau)口中說出，他在周二也宣布，在對保險按揭貸款時進行壓力測試時，所採用的利率也是如前述的新的中位數利率，以取代現行的加拿大央行的五年期按揭貸款基準利率。
政府表示，這一變化將使利率更能代表貸方提供的按揭貸款利率，並且對市場狀況更加敏感。
壓力測試的目的，在於當利率比當前利率高出至少2個百分點時，確保貸款申請人依舊有還款能力。這種壓力測試引起潛在的置業人士和按揭貸款專業人士的批評，其中許多人表示這是太繁重和僵化。
但是OSFI現在正在徵求利益相關者的反饋意見，直到3月17日為止，以決定是否使用新利率來校準無保險按揭貸款的壓力測試，這類貸款要支付較大的首期。
上個月，OSFI助理主管古利(Ben Gully)在一次演講中稱，加拿大央行的基準利率在計算壓力測試時，「並未發揮我們預期的作用，因為它已經對市場變化的響應能力減弱了」。但是他還是為壓力測試辯護，稱總體而言，「合格率正在發揮作用」。
如果OSFI更改了無保險按揭貸款壓力測試中使用的基準利率，借款人仍必須證明
他們可以按新的中間利率加200個基點(其中100個基點等於一個百分點)進行還款。
