水險不保出租單位 華裔業主吃「啞虧」 未細察保單內容 出事不獲賠

水險不保出租單位華裔業主吃「啞虧」
未細察保單內容出事不獲賠

[2023.06.18] 發表

【明報專訊】多倫多一位對加拿大生活知之甚少的華人女士，通過華人保險經紀購買保險時，疑因溝通不充分，對保險條款和承保範圍的理解出現偏差。當家中真的發生水浸意外而向保險公司申報時，卻被保險公司以不在承保範圍為由拒絕賠付，令這位業主欲哭無淚。

移居加國已有20多年的Y女士，在多市中區購置有4套物業，其中兩套用於自己和女兒自住，另外兩套用於出租。

而Y女士雖然在加拿大居住多年，但她只是一位家庭主婦，不但不諳英語，一些生活知識也不太了解，甚至連房屋要購買保險這樣的事情也一無所知。直到今年4月她與朋友閒談時，才意識到自己購買多年的房產需要買保險。

在朋友介紹之下Y女士找到保險經紀Z。後者聲稱，Y女士的房子因為從無保險，沒有保險公司願意接單，他費了九牛二虎之力，才終於找到一家保險公司承保。

Y女士提出，請Z經紀根據從業經驗，「凡是經常申報賠付的項目都全部投保」，因此她接受了Z的建議添加「污水倒灌險」，並且將「第3方賠付」的保額從100萬元添加到200萬元。保單從5月1日開始生效。

保險剛買上不久，Y女士出租的一個6樓柏文單位就真的發生了意外。本月7日該單位的租客向Y女士報告稱，廚房水槽下有漏水。

Y女士稱聯繫了大廈的管理處並請其派人修理，而管理處答覆稱，業主可以自行修理，「水管的總閘可能是在廚房下面或者是在衛生間下面，關上就可以修理」。

到了9日，Y女士帶同一位在華人生活網站上找來的水管工去到出問題單位，把5個看似總閘的開關全部關上，以為其中必有一個是控制上水的管道閘門，可以放心修理。

結果當Y女士她們真的把水管拔開想修理時，水卻噴湧而出，整個單位內的許多地方都浸了水。後來管理處的技工才表示，總閘並不在Y女士的單位內，而是在16樓。得知Y女士的遭遇後，Z安排了一位華人理賠員到現場評估，並向保險公司提交了報告。但保險公司卻告知Y女士，她的保單內並無「水災險」(Water Damage)，因此保險公司不會賠付損失。

Y女士說：「他們給我兩個選擇，或者我放棄索賠，或者我繼續索賠，但他們會出具一份報告拒絕賠付。」

之前一直以為可以高枕無憂的Y女士找到Z溝通，Z聲稱有關水災的條款都已經加上去，但僅限於自住的物業，而出租物業則沒有這一條款。

Z經紀強調，之前Y女士的房產從未購買保險，大多數保險公司都不願冒風險接單，只有他找的那家公司願意接，但承保的範圍也很有限，對用於出租的柏文單位的保險就沒有水浸險的條款。雖然Y女士表示過「保險項目應加盡加」，但他也無法添加相應條款。

他還指出，造成此次浸水事故的起因是一位缺乏經驗的水管工造成，他在沒有關閉正確主閥門的情況下就開工，由此導致後果。而有執照的水管工是必須投保的，相關損失由這個責任保險來解決。

聽了這樣的回答，Y女士非常不滿意，認為同樣是房產，保險上怎麼還有自住和出租的區別？而且如果很常見的水災險不包括在保險項目內，那還買保險來何用？

而且Y女士認為，她在簽單付款之前，Z經紀並沒有和她仔細解說所有的條款，兩人不但從未碰面，連電話聯繫都不曾有。而且因為她提出過「能保盡保」的要求，就以為自己的房子可以高枕無憂了。Y女士表示，她確實不知道那位水管工是否有牌照，是否購買了責任保險。但她也懷疑，那位保險經紀Z到底有沒有仔細通讀過保單條款，因為當Y女士最開始請他申報時，他還信誓旦旦地表示肯定能申領到賠付。