房市低迷短期難逆轉 首置年輕人進退維艱
隨利率飈升需出租及兼職供貸款
【明報專訊】加國房地產市場低迷，而且短時間內看不到任何脫困的期望，之前在房市中進帳頗豐的投資客，如今被深度套牢面臨困境。
貝克勒(Jordan Baechler)是一名高中教師兼教練。他希望積累資產，在30歲前買獨立屋。他像以往的許多加拿大人一樣，把以共管柏文作為起步目標，在他26歲時，在多市國王西街(King West)街區買下他人生中第一個房產，一個價值60萬元的一房單位。
但僅幾個月後，他的夢想便開始破裂。他向銀行貸款時用的是浮動利率，因為之前在疫情期間央行的基準利率達到歷史最低點，他和許多置業者都趁着這一波低利率熱潮而入市。
但疫情過後﹐加國經濟陷入高度通貨膨脹，央行利率飈升，一度升至驚人的8.1%，連續11個月在5%以上。因此﹐貝克勒每月的按揭供款暴漲500元。他想盡辦法改成固定利率。
那段時間，貝克勒找了一份兼職當服務員，只為了維持生活，連續幾個月從早上7時工作到晚上11時。他甚至曾出國去澳洲住了一年多，把自家的柏文單位出租，用租金償還貸款。
現在他29歲，與女友一起回到多倫多，想拋售那個小面積的柏文單位，卻面臨疲軟的房地產市場。
多倫多地產局(TRREB)數據顯示，截至4月，多倫多各類型住宅的平均房價為110萬7463元，按年下降4%，遠低於2022年2月的峰值，當時的均價是133萬4062元(央行開始加息前的水平)。
該機構還表示，上月共管柏文市場的銷量降幅最大，按年下跌30.4%。
貝克勒說﹕「我們計劃結婚、生孩子，想先買一套獨立屋。但問題是現在賣掉柏文會虧很多，而不賣掉柏文又買不起房子。」
與貝克勒的境遇相同的安省居民成千上萬。許多大多區的居民表示，雖然利率目前趨於穩定，仍深感被「永遠的按揭」困住。
專家指出，房價跌、高負債和經濟不確定性的疊加效應，催生出一批新的「抵押貸款困局」業主，這些人既負擔不起繼續留在原屋，也承擔不起賣房和搬遷。
據Equifax加拿大公司統計，2024年最後一個季度，安省已有超過1.1萬筆按揭貸款出現逾期。就在本周，央行警告，如貿易戰持續下去，家庭在償還按揭貸款方面可能會進一步陷入困境，程度甚至超過2008年金融危機。
實際上自去年6月以來，央行已七次下調基準利率，並在今年4月將基準利率維持在2.75%。但對於像貝克勒那樣在高利率時段鎖定貸款(固定利率)的人來說，這些降息幾乎沒有起到什麼緩解作用。
加拿大貸款機構Pine的聯合創始人赫里克(Justin Herlick)表示，他所在公司目前看到更多借款人申請延長貸款攤還期，從20或25年延長至30年，以便降低每月還款。這種做法雖然暫時緩解了壓力，但也會導致債務總額上升。
「這就像是倉鼠滾輪上奔跑，他們不用以虧損價格賣房，卻要付出更多的利息。」
貝克勒說，現在想要換房已經變得幾乎不可能。他和女友想組建家庭，但擔心會永遠被困在這套一睡房柏文裏。
赫里克指出，許多小戶型共管柏文的業主，尤其是在大多倫多地區，如今在市場中面臨極高的風險。「待售房太多了，人們想買，但成本太高，物業稅、管理費、保險，而不僅僅是按揭。」
