按揭貸款去年欺詐減少 持續減息個案或掉頭升
逾九成屬偽造虛假收入就業單位文件
【明報專訊】Equifax最近一份報告指出，2024年的按揭貸款欺詐行為(即在按揭貸款申請中提供虛假信息)有所減少，但目前持續下降的利率或會吸引更多首次置業者進入市場，從而或會導致按揭貸款申請中的欺詐行為增加。
此外﹐今年有超過一百萬房主將面臨按揭貸款續期問題，利率高於他們最初貸款時的利率，意味着他們將更難通過貸款資格審核，這可能促使部分人誇大或虛構信息。
加拿大按揭及房屋公司(CMHC)表示，按揭貸款欺詐包括謊報工作職位或任職時間、聲稱自己是全職員工但實際上不是、不披露其他按揭貸款或債務，以及對財務狀況的其他虛假陳述。
Equifax報告指出，在超過九成按揭貸款欺詐案中，都發現偽造財務文件，如銀行對帳單和首付款信息。
按揭貸款經紀巴特勒(Ron Butler)表示﹕「這些人會付錢給別人偽造完全虛假的收入文件﹔某些申請人或會找人代為謊報就業單位或每周的工作時長。」
準業主或房主之所以可能進行按揭貸款欺詐，是因為他們難以獲得貸款資格，或希望獲得更低貸款利率。專家表示，這多是因為他們收到不良從業人員的錯誤建議，這些人 會偽造文件以獲得銷售佣金或幫助客戶進行欺詐的酬勞。
巴特勒表示，近年來銀行已認識到欺詐問題的存在，並因此改進識別技術。
LowestRates.ca網站放貸專家澤拉金(Leah Zlatkin)提醒，首置者特別需要警惕「掠奪性從業者」。
巴特勒表示，正在購房(而非續貸)的人群最易遇到這類共謀者，因為這幾乎已經成為一個完整的產業。
這些不良從業者不會直接建議進行按揭貸款欺詐，而是輕描淡寫地表示「偽造財務資料沒什麼大不了」，並稱「大家都是這麼做的」，或者說「你不這麼做就買不了房」。
巴特勒還表示，一些地產經紀可能會鼓勵置業者偽造財務資料，推動房產交易成功後﹐他們好獲得數萬元佣金。
如這些地產經紀展示的物業超出客戶預算，他們或說﹕「你能負擔得起這套房子，我們只需在貸款上『加點料』或我會替你處理好。」之後從業者可能就開始為客戶偽造文件。
專家指出，銀行代表、銀行員工，甚至按揭貸款經紀(較少見)也可能會協助進行欺詐。
澤拉金表示，從事欺詐行為的從業人員，或會私下要求某種形式的額外付款，如現金、轉帳手續費或禮品卡。
如在按揭貸款申請中偽造文件，無論貸款機構是否識破，都可能帶來嚴重後果。「如當事人承擔的負擔超過自己能力而無法償還房貸，便可能會違約並失去自己的房子」。
房地產律師澤納蒂(John Zinati)說，如果貸款機構發現存在欺詐行為，他們可能會在最後一刻取消貸款，導致買家無法完成交易。
