購額外保險也無補於事 屋主遇水浸僅獲賠一半
【明報專訊】氣候變暖導致的極端天氣狀況愈來愈多，許多居民由此遭遇過去數十年從未經歷過的損失，其額度已經超出保險公司的賠付範圍，令投保的業主無可奈何，而且還可能面臨保險公司的「趁火打劫」。
安省格雷文赫斯特(Gravenhurst)居民皮爾特(Thom Peart)，今年三月底在墨西哥度假時，家中遭遇冰雪暴導致的大停電，使得家中的排水泵失效，污水倒灌令土庫嚴重受損，損失總額甚至超出了保險承保的額度。
過去的40年中，皮爾特和他妻子斯塔普利(Patricia Stapley)從未申請過任何保險索賠。斯塔普利表示，她沒想到保險公司德傑丹(Desjardins)只給了他們一張2萬元的支票了事，這遠遠不能補償所有的修復和損失。
尤其是他們還額外購買了第二種可選保險來防水損。
通常來說，水損保險主要分三類：
第一類：由爆裂水管、熱水器故障或管道漏水造成的損害，這些都包含在標準房屋保險中。如果你不小心把水龍頭開着，淹了地板，相關損失也在此保障之內。
另外兩類是可選保險，在保險單上通常稱為「附加條款」(endorsements)，涵蓋兩大類情況之一：一是下水道、排水管、集水泵或化糞池系統的突然倒灌；二是所謂的「地表水泛濫」或「水溢出」，即湖泊、河流或融雪形成的地表積水，通過土庫窗戶或門口滲入室內造成的損害。
斯塔普利和皮爾特認為他們應有兩份保障：一份是應對集水泵故障造成的損害(2萬元)，另一份是應對融雪水通過窗戶流入地下室造成的損害(另外2萬元)。因此他們認為可以索賠總共4萬元。
但一項保險索賠只能觸發一項附加條款，具體取決於主要導致損害的原因是哪一個。
加拿大保險局消費者與行業關係全國總監德普魯斯(Rob de Pruis)解釋說：「你不能疊加不同的保障來提高賠付上限，也不能用標準家庭保險去賠償這些特定風險造成的損害。」
在保險公司賠付有限的情況下，業主還可能面臨災害處理公司的「趁火打劫」。一家名為ServPro Muskoka的公司用了一天半的時間，拆除被淹的地毯和地板，安裝了幾個風扇，便要價1104.21加元，而且沒有提供帳單明細。
在媒體介入之後，這家公司終於提供了詳細帳單，但金額卻大幅縮水至7919.13加元。
無論是ServPro Muskoka的老闆克里卡德(James Crickard)，還是其美國母公司的公關總監布魯克斯(Kim Brooks)，都無法解釋為何會有這樣的差異。
ServPro公司由私募股權公司黑石集團(Blackstone)擁有，旗下有2000多個災後修復特許經營店。布魯克斯指出，這些門店均為私人擁有並獨立運營。
但皮爾特夫婦至今仍不清楚到底還欠ServPro Muskoka多少錢。
土庫如今基本恢復了原樣。他們沒有足夠的錢重建吧台的櫥櫃，也沒法再買一張新的桌上冰球桌，但地板是新的，而且也是乾的。他們自掏腰包的修復費用約為5000加元。
