輕信人言華裔夫婦按屋投資 放款收年息18%險血本無歸 為省遺產稅 買下巨額人壽保險

輕信人言華裔夫婦按屋投資放款收年息18%險血本無歸
為省遺產稅買下巨額人壽保險

[2016.10.03] 發表

【明報專訊】卑詩省一對華裔夫婦聽從保險經紀建議，購買大額人壽保險；為支付保單費用，被經紀慫恿放款給一律師行收息，怎知律師行只付了數次利息便停止。夫婦損失49萬多元，怒告經紀和律師上法庭，被判勝訴。

案件去年8月在卑詩省最高法院(Supreme Court of British Columbia)審理，法庭文件指，受害人黃姓男子(Wong，音譯)在2004年受老闆的妻子，Transamerica保險經紀Anna Wong邀請，參加投資講座，黃男希望帶妻子同行；由於黃妻的英文水平較高，因此手握黃家的財政大權，但兩人都沒有大學學位或接受理財教育。

黃氏夫婦在投資講座認識了Anna Wong的同事，另一名張姓保險經紀(Kalano Jang)，他在講座上聲稱，為了避免死後遺產被扣稅，建議購買人壽保險，以轉移所有款項給子女。張男繼而推銷保險計劃，說這筆投資最終能回本。黃氏夫婦參加了分別以中文和英文進行的講座，其後獲邀前往張男的辦公室，討論保險計劃，張男重申計劃可回本；雖然夫婦倆聽得一頭霧水，仍決定聽從張男的建議。

兩人在2005年3月抵押房屋，以30萬元在Transamerica開設兩個投資戶口，並簽署授權書(power of attorney)，容許張男透過與道明加拿大信託(TD Canada Trust)的協定，運用黃氏夫婦的戶口款項，增加一倍資產。黃氏夫婦獲得「2對1貸款」，借得50萬元，並以這筆資金繼續投資，令他們在Transamerica的保本基金投資總額達80萬元。

作為投資計劃的一部分，黃氏夫婦在Transamerica為自己和兩名兒子都購買了大額人壽保險。在2005年9月，為了提高拿來支付保單的投資收益，張男再建議黃氏夫婦抵達人壽保單，將資金投資在一名范姓越裔女子(Minh Ngoc Pham)的律師行，獲得的利息收入能支付保險費。

黃妻起初拒絕，但經Anna Wong和張男不斷游說，夫婦終同意；黃男向一名姐妹借來11萬元，夫婦聲稱跟范氏及其律師行簽了合約，以年利率18%借出該筆款項3年，銀行匯票抬頭寫上「Minh Ngoc Pham in trust」。黃妻再在11月從4份保單借款，向律師行以年利率12%借出11萬9千元，為期一年，2006年11月續約一次。

黃氏夫婦在2007年年初至年中，5次收到利息後，律師行再也沒有付錢。夫婦要求范氏直接退還本金，律師行再支付一次利息，但也遲了3個月，之後再沒還錢。兩人因此損失了30萬元投資額度的一部分，包括保單本金和借給律師行的款項和利息。

夫婦入稟控告兩名保險經紀涉嫌疏忽和違反合約等罪名，又控告律師違反合約；Transamerica也被控替代責任(vicarious liability) 。夫婦其後分別跟Transamerica和其中一名經紀Anna Wong庭外和解。張姓經紀則未有提出辯護，黃氏夫婦因此在2008年申請法院判決(default judgment) 。

在審訊期間，范氏否認曾與黃氏夫婦簽訂合約，但法官認為她的證據薄弱，加上她曾向黃氏夫婦支付利息，合約上又有她的簽名，證明合約有效，范氏及其律師行需要為借款負責。法庭裁定范氏和張男，需向黃氏夫婦賠償他們損失的49萬3千多元。