轉移樓市按揭風險 貸款方承擔15%損失
聯邦改革房貸保險系統展諮詢
【明報專訊】聯邦政府已面向加拿大的金融界開展諮詢，了解房屋按揭貸款的貸款方若一旦面臨「斷供」拖欠房貸時，是否能夠承擔最多為15%的貸款損失。
聯邦財政部已經公布了一份長達22頁的諮詢問卷，羅列了3種對加國房屋按揭貸款保險系統進行改革的方案，試圖將來自加拿大熾熱的房地產市場的更多風險，從納稅人轉移至貸款方。回收上述諮詢問卷的截止期是明年2月28日。
上述諮詢問卷說：「由貸款方分擔風險，意味着採取可能的措施，對加拿大房屋財政系統存在的風險，在分配方面進行重新平衡，利用貸款方的能力來管理房地產市場的風險，從而減少納稅人面臨的風險，並繼續達到房屋金融系統的目標。」
加拿大現有的房屋按揭貸款保險系統確保了納稅人將承擔所有與拖欠房屋按揭貸款相關的開支，包括貸款方損失的本金和利息、以及取消抵押品贖回權的法律開支和物業維修保養的開支等。
至於作為貸款方的金融機構本身，承擔的相關風險很小。一旦發生房屋按揭貸款出現拖欠的情況，如果房屋按揭貸款是由加拿大按揭及房屋公司(Canada Mortgage and Housing Corporation, CMHC)承保的，納稅人將承擔100%的開支。如果房屋按揭貸款是由其它私營機構承保的，納稅人將承擔90%的開支。
聯邦財政部在上述長達22頁的諮詢問卷中，羅列了3種對加國的房屋按揭保險系統進行改革的方案，其中的第一種方案提議，要求貸款方消化房屋按揭貸款拖欠總額中佔固定比例的拖欠款，比例介於5%至10%。 第二種方案則提議，要求貸款方能夠承擔最多為15%的貸款損失。
至於第三種方案則仍由政府繼續支付百分之百的房屋按揭貸款拖欠索賠，但要求貸款方支付一項季度收費。這一方案將保護加拿大按揭及房屋公司總額高達4,400億元的房屋按揭貸款保險系統，該系統由納稅人提供保證。
風險分擔將意味着房屋按揭貸款的貸款方將被要求持有更多的資本來對付高風險的貸款，至於包括加拿大按揭及房屋公司等在內的承保方，則將減少持有的資本。聯邦財政部估計，上述措施將使房屋按揭貸款的貸款方的成本增加20至30個基點，但房屋按揭貸款保險的保費則很可能下降。
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