買車「延長車貸」 慎防變「負資產」

買車「延長車貸」慎防變「負資產」

[2017.12.04] 發表

【明報專訊】安省汽車業議會(Ontario Motor Vehicle Industry Council﹐OMVIC)提醒消費者﹐購買汽車時小心落入「延長車貸」(extended-term car loans﹐ETLs)的陷阱﹐以致未來出現「負資產」(negative equity)﹐最終無力償還汽車貸款。

「延長車貸」是指當消費者去車行買車時﹐汽車銷售人員向消費者推薦最少5年還款期的汽車貸款方案﹐從中賺取更多利潤。

OMVIC首席執行官John Carmichael指出：「汽車貸款期限逾長﹐消費者購車的成本(包括車價和貸款利息)便愈高。就我了解﹐一家大銀行與汽車銷售商合作﹐通過『延長車貸』模式﹐最終消費者支付的款項是汽車原價的180%。」

Carmichael還指出：「許多消費者錯以為汽車還貸期限拉長﹐每月還款金額變小﹐可減輕財政負擔。其實不然﹐由於還貸期限延長﹐汽車貸款利息總額增加了﹐將來一旦出現還款困難或決定提前轉賣車輛﹐便發現汽車出現『負資產』﹐貸款人根本無力償還。」

他又舉例指出：「假如消費者簽署的是84至96個月(7至8年)的車貸方案﹐當車輛正常行駛4至5年後﹐便發現車輛價值(折舊後)已低於所欠貸款的總額﹐即出現『負資產』。此時﹐消費者根本無法轉賣車輛﹔更糟是如果車輛被偷或報廢﹐車主還必須繼續完成車貸的還款。」

為避免所購汽車未來出現「負資產」﹐OMVIC建議消費者在決定貸款購車時﹐應考慮如下因素﹕

‧消費者計劃持有該部車輛多久﹖如計劃在還清車貸前轉售車輛﹐要考慮是否會出現「負資產」﹖

‧在決定購買什麼價位的車輛前﹐應考慮自己的還貸能力﹔

‧計劃購買車輛的未來貶值率﹔

‧如購買的車輛未來被偷或報廢﹐或出現「負資產」﹐汽車保險是否包括賠付損失(不僅是所欠的車貸款)。一些汽車銷售商推銷這方面的車輛保險。

OMVIC最後指出：「我們不建議禁止汽車銷售商向消費者推薦ETLs﹐但消費者在決定購買ETLs時﹐便務必考慮到未來出現『負資產』的風險。」

消費者欲了解購車貸款更多信息﹐可瀏覽OMVIC網站。