借18.5萬元兩年要還24.8萬
男子押房錯簽貸款合約 利疊利無力還面臨強拍
【明報專訊】萬錦男子布魯克斯(Christian Brooks)以自己居所作抵押向一家私貸公司借款，現今因為無力償債面臨房產被強制拍賣的風險。
布魯克斯原是借18.5萬元，簽約時合約卻寫上19.5萬元。繳付有關費用後，實際到手的是14.8萬元；2年後，他要還的數目是24.8萬元。
從事圖形設計工作的自由職業者布魯克斯年收入只有7000多元，生活入不敷出，為了支付生活帳單和信用卡欠款，曾向銀行申請借款，但是由於信用評分低被拒。
2019年6月走投無路的他經熟人介紹，與位於密西沙加的私貸公司Morex Capital簽訂了房產抵押借款合同，把自己居住15年的現居所、價值80萬元的一棟獨立屋作為抵押物，借到19.5萬元。
到2021年6月，由於布魯克斯未能按照合同及時還款，連本帶息欠款累積超過24.8萬元，今年1月Morex Capital公司更以布魯克斯無力還貸、未履行合同申請取得布魯克斯房產的「拍賣權」(power of sale)。
布魯克斯與Morex Capital簽訂的合同顯示，借貸年利率為10.49%，扣除8000元管理費、4000元經紀費、8000元年度續約費以及2.9萬元出處不明費用，實際拿到手的借款額為14.8萬元。
布魯克斯無奈說﹕「我知道這份合同對我不公，但我沒的選擇，只想趕快償還信用卡欠款，從而恢復我的信用，能從銀行以更低利率借到錢。」
已接手布魯克斯個案的多倫多房產律師Audrey Loeb則說，這不是一宗正常的房產抵押借款合同。
首先布魯克斯的律師是Morex Capital推薦的，這點不合規，布魯克斯的律師絕不能和Morex Capital有任何關聯。
第二，合同最初顯示借款額是18.5萬元，但在律師面前簽字時變為19.5萬元，貸方沒有對差額做出任何解釋。
第三，從布魯克斯借款中扣除的2.9萬元，Morex Capital沒有任何解釋和標註。最後，8000元年度續約費也扣得不合理。
在媒體介入下，Morex Capital公司暫時不再要求取得布魯克斯房產的「拍賣權」。
最近幾年，有愈來愈多信用分數低、無法從銀行借到錢的加拿大人尋求以自己房產作抵押從高利率的私貸公司借款，但一旦無力還貸，就面臨房產被強制沒收拍賣風險。
加拿大統計局數據，過去10年私貸公司的放貸額度以每年2位數增長，2008年規模為1140億元，2020年增長到3230億元。
Butler Mortgage按揭公司房貸經紀、有27年行業經驗的Ron Butler說﹕「一方面，私貸公司有責任為客戶提供適合的貸款產品，必須事先了解客戶的財務狀況和還貸能力，為他們規劃好未來的還貸計劃；另一方面，借款人在簽訂合同前務必貨比三家，多走訪幾家公司，另外自己找律師諮詢，充分評估還貸風險。」
Alex Wu, Local Journalism Initiative Reporter
