通脹影響 最優惠利率或加至6% 房貸供款月增2500元 屋主難捱 供樓一族需勒緊腰帶 入市買房煩惱更大

通脹影響最優惠利率或加至6% 房貸供款月增2500元屋主難捱
供樓一族需勒緊腰帶入市買房煩惱更大

[2022.04.16] 發表

【明報專訊】濟學家預計，抵押貸款的利率將在未來兩年內迅速上升，以抵消飈升的通貨膨脹，2月的通貨膨脹率達到30年來的最高水平5.7%，遠遠高於加拿大銀行2%的目標。到今年年底，最優惠利率可能會跳到4.45%，甚至更高。這可能讓貸款房產買家的月供越來越多。

市民Briand Melanson去年夏天在多倫多濱湖地區SOHO公寓買了第一套住房，他選擇了浮動利率抵押貸款，即利率與銀行的最優惠利率掛鉤，當時的利率為2.45%。不久後，由於利率仍然很低，他購買了第二套公寓出租，也選擇了浮動利率。

但是最近，加拿大央行(Bank of Canada)突然多次加息。3月2日，央行將基準利率提高了0.25%。隨後，周三(4月13日)又加息0.5%，這使得基準利率翻倍，達到1%。這是幾十年來最大的加息，加拿大的大銀行迅速將優惠利率提高到3.2%。

Melanson的月供壓力突然增大。他說：「如果利率上升那麼多，我只能勒緊褲腰帶還款了。」他現在正考慮改成固定利率，以防利率突然變化。

擁有固定利率抵押貸款的房主和那些想買房的人也可能遇到麻煩。許多五年期固定利率抵押貸款的房主將利率鎖定在2%左右。考慮到典型的房價(3月份多倫多的平均房價是130萬元)，20%的首付和25年的分期付款，這些房主可能每月支付大約4400元的抵押貸款。如果他們的期限現在到期，他們能找到的最佳利率將是3.8%，這意味著他們的月供將躍升至約5300元。

但是經濟學家估計，貸款利率可能會繼續上升。豐業銀行(Scotiabank)副總裁兼資本市場經濟主管Derek Holt表示，利率上升使向貸款人借錢的成本增加，冷卻經濟活動和價格上漲，以幫助控制通貨膨脹。利率上升也會影響貸款和信貸的成本，因此抵押貸款利率上升並不是加拿大人唯一的擔憂。他補充說，用於為固定利率抵押貸款定價的債券市場的利率近一年來一直在上升，導致固定利率抵押貸款的利率上升。

麥克唐納-勞里埃研究所(Macdonald-Laurier Institute)高級研究員、加拿大統計局前首席經濟分析師克羅斯(Philip Cross)說：「加拿大央行在處理通貨膨脹方面已經遠遠落後，經濟學家預測通脹率將在夏季達到6.5%。將基準利率提高5%是有用的，因為必須趕上通貨膨脹的速度。未來幾年利率可能會提高到6%。」

滿地可銀行金融集團(BMO Financial Group)首席經濟學家兼董事總經理波特(Douglas Porter)也認為，加央行的利率保持在極端低位太長時間了，現在需要盡快彌補。他說：「央行需要迅速加息以抵消通貨膨脹的緊迫因素。」

他表示，不能排除最優惠利率可能達到5％或6％的。2007年，最優惠利率達到6.25%，五年期固定抵押貸款的利率徘徊在同一水平上。

如果發生這種情況，多倫多的房主的月供可能會增加幾千元，無論是浮動利率還是固定利率。例如，如果一個房主的五年期固定利率是2%，他必須在兩年後以5%的利率續貸，月供可能從大約4400元跳到6000元。如果以6%的利率續期，月供將飈升至約6600元，每月增加超過2500元。

目前，希望進入多倫多過熱市場的購房者已經開始灰心了。Helly Parikh和Vrushant Shah正在賓頓(Brampton)看房子，7月就要交房了，他們擔心抵押貸款的額度，最緊要的是談下一個負擔得起的利率，他們最多只能負擔3.5%的利率。Shah說：「現在固定利率接近4%，所以堅持使用浮動利率更有意義，但在幾年後，做浮動利率可能比現在鎖定更貴。這是一個艱難的決定。」即使是3.5%的利率，他們110萬元的獨立屋的按揭貸款將佔他們稅後收入的一大塊。如果利率更高，這對夫婦將不得不動用儲蓄並削減個人開支。

Aaron Zhang,Local Journalism Initiative Reporter