樓市靜銀行推酌情利率吸客 經紀籲房貸續約要討價還價
新客可獲更低利率或現金回贈
【明報專訊】樓市淡靜令房貸按揭業務減少，一些主要銀行推出更具競爭力的利率，以吸引借款人。有房貸經紀提醒首次購房者和房貸續約人士，現時可以和銀行討價還價以獲得更好的按揭利率。
房貸按揭經紀巴特勒(Ron Butler)說：「6月5日加拿大央行降低基準利率0.25百分點，預示開始進入降息周期，人們的想法可能會轉向浮動利率，但與固定利率相比，當前的浮動利率仍然昂貴。浮動利率由央行的升息或降息決定，隨着基準利率變化而變化。而大多數固定利率與五年期債券收益率掛鉤，這就意味着當債券收益率上升時，固定利率也會上升。但是央行的降息確實會對債券市場產生連鎖反應，隨着未來降息的預期，固定利率會逐漸下降。 」
巴特勒續說：「各銀行為了增加競爭力會依據基準利率進一步下調自己的利率水平，特別是當前房屋銷量低迷令按揭貸款業務減少，使許多銀行利潤縮水。」
房貸按揭經紀西爾齊斯(Mary Sialtsis)表示，各大銀行公開其官方利率，但房貸申請人可以在續約時與銀行進行談判，得到一個比官方利率更低的利率， 「貸款公司會在續約前幾個月到6周主動與申請人聯繫，大多數人申請人犯的錯誤是他們只是簽署了官方的利率，而沒有進行討價還價，或者諮詢專業的貸款經紀。」
前豐業銀行(Scotiabank)提供了「激進性利率」，如果你是一個新客戶可以獲得一個相當低的利率，道明(TD)和滿地可銀行(BMO)都有對新客戶現金返還，但是其利率每天都在調整，借款人最好找一個專業經紀幫助獲得一個最好的利率。
巴特勒也表示，截至6月24日，各銀行提供的酌情利率(Discretionary interest rates，提供的與官方利率不同的利率，一般低於官方利率)，三年期固定利率已降至4.94%，五年期固定利率降至4.84%。
如果你購買了房貸按揭保險，一般首付款低於20%房價低於100萬元的物業必須購買，獲得的利率可能更低，因為你的按揭有保險，銀行放貸更加放心。
利率網站Ratehub.ca首席執行官兼按揭公司CanWise總裁萊爾德(James Laird)表示，如果所購房屋低於100萬元，且在購買時支付20%或以上首付款，業主在按揭續約時將被視為可保險物業，能獲得較低的利率，「如果你屬於已投保和可投保類別，在與銀行談判時可以有一個討價還價的籌碼。」
萊爾德還表示：「至於選擇浮動利率還是固定利率，取決於業主的風險偏好，對於每個家庭來說都是獨一無二的決定。雖然現在浮動利率高於固定利率，但如果加拿大央行年底前再降息一兩次，此時選擇浮動利率或較短期限對業主更有利，而如果央行在較長時間內維持較高利率，五年期固定利率可能更合適。 」
Alex Wu, Local Journalism Initiative Reporter
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