認清房屋保險索賠細節 做足災前準備可減損失
【明報專訊】由於災害天氣頻繁，加拿大的房屋保險費大幅上漲。有保險業專家建議，定期清理屋簷排水管、在地庫安裝抽水泵、申請政府防洪補貼項目等可避免財產損失，從而節省保費。
Kotak人身傷害法律事務所創辦人科塔克(Nainesh Kotak)說：「魔鬼藏在細節中，保險政策各不相同，火災和洪水的保險理賠可能取決於某些具體的條款和條件。」
加拿大保險局(Insurance Bureau of Canada)消費者和企業關係總監托馬斯(Anne Marie Thomas)表示，消費者應特別注意哪些類型的水災損害在承保範圍內，標準房屋保險通常只承保由於管線爆裂或冰箱漏水造成的水災，不承保由於外部積水進入房屋或下水道倒灌造成的損失。
托馬斯表示，準確理解保險術語非常重要，比如取代成本覆蓋(Replacement cost coverage)與實際現金價值(Actual cash value)的區別，假如3年前花5,000元購買了一部電視，現在市場二手價2,000元，而同品牌同型號的新電視標價6,000元。如果購買的保險是前者，那麼保險索賠額為6,000元；如果是後者，只能獲得2,000元。
托馬斯指出，如果房屋因惡劣天氣受損，須在確保安全情況下盡快聯繫保險公司，並拍攝照片和錄像記錄損失，以便日後保險理賠員能夠準確了解房屋受損的範圍和規模。
Ratehub.ca旗下RH Insurance保險公司副總裁羅伯特(Morgan Roberts)稱，若客戶有多次保險索賠紀錄，保費會上漲，有些保險公司還會提高免賠額。比如通常的免賠額為1,000元，如果客戶有一、兩次下水道倒灌索賠，免賠額可能變為5,000元，有的甚至不再承保這項目。
地處洪澇區的房屋，在地庫安裝一個帶備用電池的抽水泵，或者安裝一個回水閥以防止公共下水道的污水倒流進家中。當安裝這些設備時，有的保險公司會提供購買安裝折扣。一些市政當局為在家中安裝防洪設施提供獎勵或補貼，比如多倫多，業主可以在線申請地庫防洪補貼項目，最高可獲得3,400元補貼。
Alex Wu, Local Journalism Initiative Reporter
