金管局：跨境徵信互通常規化
獲取人行信用報告 逾一年助港銀批貸2.6億
金管局去年6月與人民銀行推出「跨境徵信互通」業務試點，香港與內地銀行為企業及個人提供貸款時，在客戶同意下可透過試點合作獲取徵信資料以協助審批，解決銀行欠缺跨境客戶信貸紀錄的問題。金管局副總裁阮國恒昨日表示，試點計劃進展顯著，香港銀行已通過獲取人民銀行的信用報告，協助審批逾2.6億港元貸款，涵蓋企業貸款、個人信貸、按揭等案例。兩地監管機構決定將業務試點常規化，支持業界將試點成果轉化為可推出市場的解決方案產品，而當局續與內地合作，方便港銀向在港內地居民及企業審批貸款。
跨境徵信互通數據涵蓋客戶銀行信貸、還款紀錄等徵信信息，以及公司交易數據、稅務資料等替代數據，在大灣區內跨境傳輸數據，現時試點有7間本地零售銀行和3間本地徵信機構參與，除了已協助逾10間企業和10位個人客戶完成貸款審批，亦幫助逾200間企業完成開戶盡職審查。
金管局昨日就跨境徵信互通向銀行發出通函，闡述措施常規化的指導原則，包括銀行須遵守個人資料等相關規定、獲得客戶同意等，並鼓勵銀行積極將跨境徵信信息納入常規業務運作，提高公眾對跨境徵信的認識，以建立客戶信心。
深港驗證平台使用量逾2000次
金管局與人行的跨境徵信合作試點，亦包括去年5月推出的「深港跨境數據驗證平台」，利用區塊鏈和數據代碼技術，幫助銀行驗證客戶自行提供的跨境數據，現時試點範圍僅限於香港和深圳，涵蓋信貸報告、客戶盡職審查文件、學歷等個人和企業數據，現時本地有逾10間銀行參與，平台使用量超過2000次，應用在超過10案例，協助銀行和徵信機構辦理開戶、匯款和借貸等業務。
阮國恒表示，當局將推進驗證平台在數據源和數據種類、大灣區內覆蓋範圍，以及客戶體驗和介面等方面作出提升。金管局昨日亦發出通函，分享透過驗證平台提升業務及管理風險的良好做法，鼓勵銀行進一步透過驗證平台測試和落實更多業務場景，加強有效風險管理，把握跨境業務機遇。
推進提升數據種類灣區覆蓋範圍
此外，本港銀行近年使用更多貿易、支付及信貸紀錄等替代數據，提升信貸分析能力，阮國恒表示，因應替代數據更為多樣化，數據來源亦不斷擴大，當局正就此制定額外指引，加強銀行服務和風險管理，同時加強保障客戶數據。昨日當局向業界就指引進行諮詢，建議列舉四大保障消費者原則，包括管治及問責、透明度和授權管理、數據質素和公平性和數據私隱和保護。
明報記者 歐陽偉昉
