中國打擊「螞蟻搬家」匯款 違者將被禁2年10萬匯額
加國置業留學家庭有不利影響
【明報專訊】為阻止更多資金外流，傳中國國家外匯管理局將發布新規。規定界定了集中被稱為「螞蟻搬家」式的換匯行為，並表示實施該行為的個人將被列入黑名單，取消兩年的10萬美元換匯額度。此舉對海外置業留學家庭來說，將會有很大影響。
事實上，這個被稱為個人購匯黑名單的「關注名單」早在2015年9月外匯局就曾下發特急文件，加強「螞蟻搬家」式購匯管理，要求對個人購匯分拆交易提高警惕，必要時拒絕購匯申請。不過，一直沒有嚴格執行。
以下幾種行為都被稱作「螞蟻搬家」換匯：(一)、5個以上不同個人，同日、隔日或連續多日分別購匯後，將外匯匯給境外同一個人或機構；(二)、個人在7日內從同一外匯儲蓄帳戶5次以上提取接近等值1萬美元外幣現鈔；(三)、同一個人將其外匯儲蓄帳戶內存款劃轉至5個以上直系親屬等情況。
比如說，小明打算在加拿大買房子，受困於每年5萬美元的購匯額度，因此發動家裏的親戚購匯後電匯給他(同日、隔日或連續多日)。這樣就可能構成了個人購匯分拆交易，如果往前推算90日內購匯總金額超過等值20萬美元，則小明就上了銀行的「關注名單」。可能會被暫停外匯交易及匯款。
如果留學生的學費、生活費在5萬美金的限額內都可以搞定，影響最大的還是投資、買房一族，現在要想把大數額的人民幣匯出來難度明顯加大了。雖然櫃台禁止，但網上銀行仍可以匯出，不過操作者則隨時可能名列「黑名單」，一旦上榜，將被剝奪兩年內的10萬美元換匯額度。
近兩年，隨着人民幣購買力的升值，中國人去海外置業已演變成一種趨勢。機構世邦魏理仕發布的《全球居住調查報告：國際城市比較》顯示，中國買家近些年已成為悉尼、紐約地區最大的海外置業大軍，且在倫敦住宅市場中也愈發活躍。
美國全國房地產經紀商協會發布的數據也顯示，在購買美國房產的外國買家中，中國買家的比例一路攀升，已從2011年的9%和2013年的12%上升至2014年的16%。
與此同時，海外開發商和各移民機構也愈來愈重視中國市場的拓展。在9月份的北京秋季房展會上，來自海外的參展項目就達到380個，分佈在美國、加拿大、澳洲、新西蘭、英國、西班牙等國家，可謂是足不出戶便可掌握全球房產信息。
「近兩年，除了移民、子女留學外，很多家庭也將海外置業視為資產配置的一種手段。」北京四季房展會國際業務總監魏克非說，國人在海外置業，現金付款是最普遍的方式。而籌集現金最傳統的方法，就是找人換匯。以50萬美元為例，就需要使用10張身分證。
「一旦這種？螞蟻搬家?的方式行不通，購房人就要更長的時間籌集資金，短期內可能會影響海外置業的活躍度和成交速度。」
舉個例子，張小姐打算在加拿大買房子，受限於國內每年5萬美元的購匯限額，因此請親朋幫忙購匯後，分批分日電匯給他。這樣就可能構成了個人購匯分拆交易，如果往前推算90日內購匯總金額超過等值20萬美元，就會被列入「關注名單」，可能會被暫停外匯交易及匯款。而且全家可能也都被列入了「黑名單」！
就國家外匯管理局決定進一步完善個人外匯管理的有關問題總結如下：
1、自2016年1月1日起，個人外匯業務監測系統在全國上線運行。也就是說個人結匯、購匯等外匯業務的信息更及時、準確、完整的紀錄。
2、個人在辦理外匯業務時，不遵守個人外匯管理有關規定的，進入「關注名單」。進入「關注名單」的當年和之後兩年，辦理外匯業務將被嚴格核查。
3、銀行會配合外匯局對規避額度及真實性管理的個人及相關機構的核查。
4、外匯局、銀行可訪問個人外匯業務監測系統進行監測。
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