利用RESP免稅儲蓄戶口 盡早籌謀子女大學學費
【明報專訊】加拿大帝國商業銀行(CIBC)在上月底發表的一項民調結果揭示，加拿大的家長樂意為子女進入高等院校深造繳付三分二的教育費用，但面對大學學費逐年飈升的現狀，有投資理財顧問建議家長們充分利用「註冊教育儲蓄計劃」(RESP)和免稅儲蓄帳戶(TFSA)，為子女在未來接受高等教育未雨綢繆、努力儲錢。
該調查結果還顯示，加拿大的家長們估計，每名子女接受高等教育的總開支平均為6.43萬元，但子女在安省和卑詩省上大學的總開支分別為7.03萬元和7.32萬元。
而根據左翼智庫加拿大另類政策中心(CCPR)發表的研究報告﹐加拿大的大學學費預期將在未來4年內上漲13%﹐從今年秋季的6,885元飈升至2017-18學年度的7,755元﹐到2017-18年﹐安省大學的學費連雜費預期平均高達9,483元。
面對大學學費逐年飈升的現狀，樂意為子女在未來接受高等教育埋單的家長們應如何籌措這筆巨額教育費用呢？
華裔家長普遍供子女讀大學
多倫多的華裔投資理財顧問洪瑞在接受本報採訪時指出，華人家長普遍將供子女讀完大學視為父母的責任，與西人家長相比，華人家長樂意為子女接受高等教育承擔絕大部分或全部教育開支的比例更大。
在他看來，儘管聯邦政府的註冊教育儲蓄計劃可為低收入家庭提供高額的財務優惠，但為了達到安省學生貸款計劃(OSAP)的申請要求，低收入家庭參與註冊教育儲蓄計劃的意義不大，還不如讓子女申請學生貸款。
據安省學生貸款計劃的相關規定，申請貸款的學生可利用課餘時間打工，但在整個學年內的打工所得不可逾3,700元，否則便失去申請該計劃的資格，而這3,700元的限額，還包括家長從RESP內提取的款項。
不過，對於中高收入的家庭而言，RESP是幫助他們為子女在未來接受高等教育儲蓄的工具之一。加拿大家庭透過RESP每年為每名子女儲蓄的首2500元，可獲聯邦政府的500元「加拿大教育儲蓄津貼」(Canada Education Savings Grant)，每名子女的最高津貼額可達7,200元。
洪瑞說：「如果家長在孩子出生時便開始每年向RESP供款，從新生兒到孩子年滿18歲，RESP中的供款加上政府的津貼是免稅增長的，可獲得穩定的投資回報。等到孩子上大學的時候，RESP中的款項應可支付大部分的教育費用。」
他還建議家長們應對子女在未來入讀哪一層次的大學做出預期，是進入外國的名校深造還是在本國的大學就讀。他說：「如孩子未來將赴其他省份大學甚至外國大學深造，RESP中的款項是不足夠的，家長們不妨充分利用免稅儲蓄帳戶(TFSA)。」
