advisor非adviser 理財顧問頭銜一字母之差 顧客投資回報率差別很大
【明報專訊】加拿大皇家銀行多美年證券(RBC Dominion Securities)一名顧客抱怨﹐他把終生儲蓄託付它的理財顧問(financial advisor)﹐以為從此安枕無憂﹐投資會有高回報率。誰料理財顧問的頭銜有玄妙之處﹐此advisor非彼adviser﹐兩詞只差一個字母﹐投資回報率或有差別。他6年來的投資收益﹐遠遠低於市場平均值﹐他覺得有人愚弄他﹐「徹徹底底出賣」了他。
男子布萊克(Mike Black)說﹐他35年來打兩份工﹐儲蓄到近100萬元﹐因為他沒有退休金﹐需要儲備退休金。
他將這筆錢交給皇家銀行多美年證券一名理財顧問﹐那人的頭銜有advisor一詞﹐而非adviser。理財顧問把他的儲蓄投入互惠基金﹐3年回報欠佳﹐他揚言退出投資計劃﹐光顧別家理財公司。結果皇家銀行把他轉給1名「副總裁」﹐管理他的財務。
布萊克收到理財計劃﹐它說他的資金「每年利息約有6%」﹐資金投入多個互惠基金﹐基金多數屬於皇家銀行。
可是﹐布萊克的投資每年收益率不到3%﹐在6年間﹐他的費用高達3萬元。事實上﹐皇家銀行這位「副總裁」﹐牌照的頭銜是「交易代表」﹐等於銷售員。
布萊克說﹕「我感覺受騙﹐我的投資組合就是我的退休金。他們所做的﹐只是出售銀行要求他們出售的產品。」
皇家銀行向加拿大廣播公司《新聞》(CBC News)發出電郵﹐指它在內部檢討客戶的投資組合﹐發現投資恰當﹐理財顧問按照客戶自行評估的風險承擔程度和目標﹐作出那樣的投戈內。
小投資者保護協會(Small Investor Protection Association)最近發表一份報告﹐指加拿大財務專業人員登記冊有121,000人﹐其中絕大多數登記為「交易代表」﹐也就是出售財務投資產品的銷售員。在那些人當中﹐只有4,000人登記為有信託職責的財務專業人員﹐他們有法律義務﹐在投資時為客戶最佳利益設想。
小投資者保護協會報告主要研究人員、前皇家銀行認證投資經理艾爾福德(Larry Elford)說﹕「現在的做法是取得客戶信任﹐永遠不讓他們知道﹐你實際是領佣金的銷售員。」
他說﹐一個常見的誤導客戶做法﹐就是使用financial advisor的頭銜。
艾爾福德說﹐advisor是人人可用的頭銜﹐不受監管﹐而具備信託職責的僱員才能使用adviser頭銜。
加拿大證券管理局(Canadian Securities Administrators)確認﹐它沒有監管金融業僱員使用的多數頭銜。
加拿大廣播公司聯繫的一些銀行僱員說﹐他們的職責更像銷售員﹐因為「上層」有壓力﹐要他們達到收入目標。
