「賭長命」 過80歲回報方逾5%

[2017.04.11] 發表

【明報專訊】政府推出的「終身年金計劃」,號稱女性長者年金率可達5.4至6.4厘,男性長者更有望高達7厘年金率,按100萬元保費計,意味每年可獲派高達7萬元。回報看似吸引,惟市場人士認為,實際上此年金計劃是「賭長命」,須到達一定年歲方能享受到政府提出的「內部回報率」,而且不設二手買賣市場,靈活度較低。

林本利倡推前認購年齡

經濟學者林本利稱,長者要到達一定年歲方能享受到政府提出的內部回報率。不過,他認為計劃優勝之處在於不設年限,終身保障,亦較過去16年的強積金回報為高,建議宜將認購人的年歲推前,讓上班一族可提前選擇。

根據按揭證券公司提供的資料,即使男性長者年金率較高,可達6至7厘,但事實上,按對象為65歲男性長者,投資額達100萬元及內部回報率為3%計算,若長者於82歲或以前身故,總回報率僅5厘(見表),直至83歲後才能享受更高回報;至於回報率較低的女性長者,需要等待的時間會更長。另根據香港政府統計處資料顯示,於2015年,男性平均預期壽命為81年,女性則是87年;按此推論,即男性長者要活得比平均壽命更長,才能享受到比5%高的回報。

不過,御峰理財董事總經理陳茂峰認為,長者投資最重要是享有穩定的現金流,以安排未來的生活,故不宜用回報角度檢視相關計劃;加上市面上的保險年金有期限,可供長者選擇的投資工具不多,故認為相關計劃屬不俗之選。

不設二手市場 專家倡分散投資

公共專業聯盟政策召集人(金融與財政)韋志堅則認為,終身年金計劃方向雖好,可享穩定回報,但不設二手市場作買賣,安排欠彈性,建議長者分散投資,只把其中一部分退休資金放進此計劃。

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