銀行加息負重債者焦慮 近期致電專家求助趨增 低利率時消費者易先使未來錢

銀行加息負重債者焦慮近期致電專家求助趨增
低利率時消費者易先使未來錢

[2022.04.18] 發表

【明報專訊】加拿大央行上周加息以應對通脹，而背負過多債務的人可能會度日如年。財務專家建議做好預算和開支，不要使債務像滾雪球一般愈滾愈大。

許多加拿大人利用近期以來的低利率，欠下大筆債務。但隨着央行將其基準利率提高半個百分點至1%，信用諮詢協會總裁兼首席執行官漢納(Scott Hannah)表示，打來電話求助的人增加不少。

「在某些情況下，人們在疫情期間利用「房屋淨值信用貸款」(Home Equity Line of Credit)來裝修房屋、購買大件物品，但現在他們面臨着更高的月供。」而央行更暗示，將會進一步加息。

「人們打電話諮詢，是因為現在的利率開始引起一些擔憂，不一定是因為利率上升本身，而是因為未來會發生什麼。鑑於人們已經在應對通貨膨脹問題、高油價、不斷攀升的食品價格，這就像蛋糕上的糖霜一樣，引起了消費者的極大擔憂，不知道他們是否能夠應對來年。」如果你背負着巨額的高息債務，漢納說，可能是時候開始嘗試盡可能多地償還債務了。

「他們很緊張，他們對自己的處境感到焦慮，不幸的是，當我們處於那種境地時，我們並不總是做出最好的決定，我們很高興他們能夠坐下來與我們的一位顧問交談，並查看他們的整個財務狀況。在大多數情況下，這實際上是了解你所處的位置，並根據事實信息計劃最佳前進方式，而不是基於你的情緒。」加拿大央行利率上調50個基點是其20年來最顯著的一次加息。上個月，央行將利率上調25個基點至0.5%，這是自2018年以來的首次加息。

漢納承認，低利率環境對某些人來說可能是一種陷阱，在疫情期間利率如此之低時可以獲得短期利益。但大家應該為自己設定一個平衡的預算，並且他們應該基於事實而不是你的情緒做出決定。如果你不知道從哪裏開始，與專業人士交談是關鍵。

「我們為所有消費者提倡的一件事是，你需要有一個預算。該預算並不意味着他必須繁重，但你需要在獲得報酬之前用你的錢做出一些決定。而我們經常做的是，我們拿到薪水，然後就去支付我們的費用，最後就很困惑，為什麼在沒錢剩下用於儲蓄。」他還鼓勵人們尋找減少開支的機會，以在對生活方式影響最小的情況下改善你的財務狀況。