加人借貸信用評分 國內4機構差別大
調查發現關鍵竟是美機構
【明報專訊】加拿大人如果需要從銀行或者其他機構借貸﹐需要提供一個個人信用評分。
但是加拿大家廣播公司(CBC)調查發現﹐目前通行的4個加拿大信用網頁﹐他們給相同客人的信用評分都不相同。而真正在此間起作用的信用評分﹐卻來自美國機構FICO。
在加拿大﹐向人們發出不同信用評分的是4個網站﹐其中2間機構是免費的﹕Credit Karma﹐Borrowell。另外2間機構﹐Equifax和TransUnion﹐他們收每月20元﹐追蹤客人的信用情況﹐並提供信用評分。
渥太華68歲的小型商業業主Rman Agarwal向4個機構提出評分請求。他說自己按時支付帳單﹐沒有什麼債務。
結果是﹕Borrowell 得到他的信用評分是「低於平均」的637分。Credit Karma說他「很好」﹐得762分。
收費的2間機構﹐Equifax 得出他「佳」﹐得684分。而在TransUnion﹐雖然他得686分﹐評價是「差」。
決定信用評分的因素包括﹕個人支付帳單的歷史﹐信用使用狀況(已經借了多少﹐還能借多少)﹐借款時間﹐擁有何種類型的信用。但這些因素在不同信用機構或銀行中有不同的用處﹐帶來不同評分。但是﹐加拿大金融、汽車和房屋貸款機構的人們說﹐其實他們並不使用上述4間機構提供的信用評分。
加拿大貸款機構使用的是FICO評分。提供該評分的是一間美國公司。該美國公司向TransUnion 和Equifax出售數據。FICO說﹐90%的加拿大貸款機構、包括銀行﹐都使用他們的評分。
如果需要獲取FICO的評分﹐申請人需要接受一次「硬」檢查﹐這等於是公司申請貸款時接受的信用檢查。
Agarwal 通過檢查後﹐驚訝地發現﹐他的FICO評分是829﹐比上述4間公司給予他的其中一個最低分數﹐幾乎高出200分。
對於信用評分出現這麼大的不同﹐上述4間機構都無法提供明確解釋。不過﹐Borrowell 的CEO 格蘭漢姆(Andrew Graham)說﹐在加拿大﹐有不同類型的信用評分﹐他們的算法非常不同。「這是個複雜的系統。我們最先提出﹐這讓消費者頭痛。我們試圖努力增加透明度﹐幫助消費者了解更多情況。」
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