新屋投資者難找人接貨 乏資金或毀約
信貸收緊買家將掀「跳船」潮 地產業者料屋價跌幅續擴大
【明報專訊】雖然大多區的房價已經有較大幅度的下跌，但業內人士仍然認為，更大的跌幅還會出現，因為民眾的債務負擔太沉重。
地產律師莫里斯(Mark Morris)表示：「風暴正在醞釀，而且很可能會變得更糟。如今信貸收緊，(交吉日)延期的情況比比皆是，違約率也在不斷攀升。這是因為當有大量的資金在系統中流動時，買賣過程是非常乾凈的，但現在這種流動已經縮減成涓涓細流了。」
他表示，有一些買家呼籲賣家給他們更多的時間，來獲取完成交易所需的資金。他的辦公桌上每天有15至20個問題文件。那些打算通過房屋凈值信用貸款(Home Equity Line of Credit, HELOC)購買額外房產的購房者，發現這一途徑已經關閉。
莫里斯指出，許多人在新項目開工之前就與建築商簽訂合約。其中一些買家指望很快能夠將合約轉手賣給第三方，而不必動用資金持有這處房產。
這樣的打算在房價快速上漲時，投機者轉手就能獲得豐厚的收益。但如今的狀況下，房屋建好之後，第一手買家卻發現，很難找到下家將房產轉手出去，而自己因缺乏資金可能要毀約。
為了控制通貨膨脹，加拿大央行自3月以來已4次提高其基準利率，達到目前2.5%的水平。
莫里斯說，許多放貸人在向建築商提供融資時往往條件很寬鬆，沒有要求建築商提供強有力的證據，證明他們的買家符合財務條件。結果就是財務狀況不穩定的投資者買不起合約上的新房，又沒法脫手轉讓出去，因為現在的市場缺乏流動性。
在目前的環境下，加拿大按揭公司(Mortgages of Canada)的首席執行官布魯克斯(Samantha Brookes)表示，現在的放貸人在確保借款人的信用方面已經變得更加嚴格，由此導致一些家庭為了購買一處房產，要父母和子女齊齊動員才能滿足條件。
布魯克斯呼籲目前市場上的買家，在報柯化(Offer)時一定要將獲得按揭貸款設置為柯化生效的前提條件，否則萬一拿不到貸款，也不至於遭受損失。
相反沒有設限的情況下搶到柯化簽了合約，買家卻發現銀行不批貸款只能毀約，屆時損失會很大。「不要放棄任何類型的融資條件，不管別人怎麼跟你說，都不要放棄。」
她還建議買家把交吉日定在四、五周的時間範圍內，以避免評估完成前房產價值下降的問題。
隨着利率的飈升，需要對現有按揭貸款進行再融資的客戶讓她的公司應接不暇，或者他們在貸款到期後遇到了問題，需要解決方案。
例如業主之前的定期按揭貸款利率只是1.89%，但如今在續貸時，放貸人要求的利率卻一下提高到5.89%，許多人因此感到恐慌。
對此布魯克斯通常採取延長攤銷期作為解決辦法，攤銷期可以延長到40年之久，以避免借貸人破產。但一些業主放任自流以至於拖欠還款，最終被銀行強行將房產拍賣。
布魯克斯說，按揭貸款經紀人可以幫助一些處於財務困境的借款人進行再融資，支付欠款、各種費用和罰款。
但隨着利率的繼續攀升和更多按揭貸款的續期，更多的房主將面臨財務挑戰。她預計到9月或10月時，會看到很多人會「跳船求生」。
莫里斯指出，許多加拿大人過去用房屋凈值信用貸款來支付重大開支，但近年來已將其改為用於支付日常開支，結果積累大量債務。
央行已經確定，家庭債務水平過高和房價過高是該國經濟的兩大軟肋。央行行長麥克勒姆(Tiff Macklem)表示，他的首要目標還是壓低通脹。
莫里斯擔心，雖然現在的利率比20世紀80年代初20%以上的利率低得多，但今天消費者的債務水平遠超當時。當債務壓力達到一個臨界點時，可能會迫使一波人即使地產價格下降也要出售他們的房屋，這可能會導致螺旋式的暴跌。
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