加人家庭負債升 G7中最高
無大規模經濟衝擊料可承擔
【明報專訊】加拿大幾十年來的低利率和強勁的住房需求，導致加拿大人的家庭債務水平很高，如今利率飈升正在增加償還債務的成本。但經濟學家表示，債務風險到底有多大，取決於央行是否能夠在不造成重大經濟衝擊的情況下減緩通脹。
道明銀行經濟學家索洛維耶娃(Maria Solovieva)表示：「如果沒有發生大規模的經濟衝擊，那麼加拿大人很有可能可以負擔得起更高的債務。」
加拿大統計局最近報告稱，2023年第一季度，隨利率上升，加拿大人每增加1元的可支配收入，就欠下1.85元的債務。根據加拿大按揭及房屋公司(CMHC)的數據，加拿大的家庭債務水平是七國集團中最高的，其中按揭貸款約佔債務總額的四分之三。
但加拿大皇家銀行助理首席經濟學家詹森(Nathan Janzen)表示，幾十年來，我們的欠債相對於收入一直在增加。強勁的人口增長增加了住房需求，在債務成本低廉的情況下提高了房價。
隨疫情的緩解，經濟加速增長，年通貨膨脹率在2021年中期超過了4%，並於2022年6月達到了8.1%的峰值。
詹森說：「隨債務支出的增加，以至於債務佔的家庭稅後收入的份額也愈來愈大，用於其他一切的支出就會減少。從加拿大央行的角度來看，這就是計劃的一部分，是要吸收購買力，並讓需求放緩至通脹壓力重新受到控制的程度。」
由於利率要影響經濟需要時間，此時加拿大央行的加息已導致一些家庭的問題開始惡化，而央行加息的影響尚未完全顯現。
加拿大統計局本月早些時候報告稱，2023年第一季度的家庭償債比率(以信貸市場債務本金和利息的支付總額，佔家庭可支配收入的比例來衡量)為 14.9%，高於2022年第四季度的14.4%。
加拿大另類政策中心高級經濟學家麥克唐納(David Macdonald)表示，對於持有固定利率抵押貸款的房主來說，影響將延遲到他們必須續簽貸款時為止。與此同時，潛在購房者今天感受到了壓力，導致新按揭貸款放緩。
由於房價下跌幅度不足以抵消加息的影響，總體住房成本上升反而會加劇通貨膨脹。雖然利率上升給某些經濟領域帶來壓力，但在住房危機期間，它們也導致新房建設減少。
詹森表示，央行正在努力避免20世紀80年代式的低迷，當時大幅加息對經濟造成重大損失。
加拿大皇家銀行目前預計經濟將出現溫和下滑，同時加拿大的金融體系強勁且健康。儘管更多加拿大人將無法償還債務，但加拿大皇家銀行最近的一份報告稱，大多數家庭都能應付自如。
道明銀行的索洛維耶娃表示，事實證明到目前為止，勞動力市場具有彈性，加國可以避免任何重大衝擊。而且隨時間的推移，加拿大人將調整自己的行為，在許多情況下會延長債務期限，從而長期影響消費和增長。
麥克唐納表示，他預計違約或破產不會像金融危機期間那樣大幅增加，但他補充說：「更大的問題並不是每個人都破產，而是每個人都支付了太多利息，他們不把錢花在其他任何事情上，你會看到這對經濟增長產生巨大影響。」
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