收入資料失實 房貸仍獲批
出了事 保險公司無責任理賠
聯邦政府的金融機構規管部門提醒銀行及貸款機構﹐如果在審批房貸方面疏忽﹐房貸保險商沒有責任理賠。
在聯邦政府近期公布多項樓市降溫措施之後﹐金融機構監理處(Office of the Superintendent of Financial Institutions)專員魯丁(Jeremy Rudin)表示﹐如果貸款機構沒有履行本身的責任﹐例如對失實的收入資料視若無睹﹐房貸保險公司沒有理賠的責任。
根據這名主管﹐目前存在著金融機構不小心地向收入資料經偽造的申報人提供房屋按揭的情況。
魯丁表示﹐金融機構監理處一向提倡完善的風險管理。此外﹐監理處的指引亦表明﹐核實收入是確保房貸業務穩健的重要環節﹐因為這些措施可以確定申請人負擔債務的能力。
根據現行的規定﹐首期不足20%的房屋按揭須購買房貸保險﹐日後倘若業主未能還款﹐貸款機構可以獲得保險賠償。
這些措施導致由房貸保險公司承擔違約的風險﹐以致貸款機構可以降低撥備的資本。
魯丁表示﹐目前本國的制度有問題﹐因為資本的要求由房貸保險商承擔﹐而放貸機構則不用負責﹐所以政府希望糾正目前的情況。
這個聯邦機構在公布中指出﹐將於今年展開諮詢﹐以能收集受聯邦政府規管的金融機構及外界的意見﹐預期至遲於2017年可以制定最後的規定。
諮詢的範圍將會包括銀行資本水平應否隨著屋價而增加。
根據政府的看法﹐本國現行的資本要求已有非常之穩健的措施﹐不過﹐屋價長期上升﹐而且若干市場的屋價增長比收入為快﹐以致需要相應地將保障提高。
目前房貸保險主要由聯邦政府的房屋機構加拿大按揭及房屋公司(Canada Mortgage and Housing Corp.)提供﹐不過﹐也有2間私金融機構從事這方面的業務。
本年較早時﹐房貸公司Home Capital Group Inc.鬧出一些申請人收入資料被誇大的風波﹐因而暫時終止與約40名房貸經紀的合作﹐並且展開調查﹐覆核有關的個案的資料。本國大型銀行的風險管理高層人員透露﹐如果有需要﹐銀行會聯絡房貸申請人的僱主﹐以能核證收入資料。
加拿大銀行機構協會(Canadian Bankers Association)的資料顯示﹐至去年第3季﹐本國的房貸拖欠率維持在0.27%的低水平。
