12%家庭 債務為入息350% 加息影響年輕中產家庭最大

12%家庭債務為入息350% 加息影響年輕中產家庭最大

[2018.07.31] 發表

【明報專訊】最新曝光的一份聯邦政府分析報告指出，中央銀行漸進式加息，受影響最大的是較年輕的中產階級家庭。這份報告使用入息、年齡及地區等因素，試圖找出受央行逐步加息影響最大的家庭。

聯邦財政部去秋為財政部長莫奈(Bill Morneau)準備這份分析報告，其中特別着重於升高的利率將如何開始影響「高債務家庭」。所謂高債務家庭，是指那些債務對入息比例超過350%的家庭。全國約有12%的家庭處於此一債務水平。若將這些家庭的債務加重，則此一類別家庭的總債務，約佔全加拿大家庭總債務的50%。

報告發現，此類家庭的組成多數如下﹕中等收入者，45歲以下的加拿大人，有按揭負擔﹑自僱，且最可能住在安省及卑詩省。

報告稱：「今後數年內預期中的利率升高，對加拿大家庭有着不同的影響，包括債務利息亦告上升。」報告指出，70%的加拿大家庭現在都有負債。

報告中的數字顯示，按揭是有債務家庭的最大負擔，佔家庭總債務的85%。報告指出，較年輕的家庭債務可能較高，因為很大一部分年紀較長的家庭，可能已付清了按揭。

本報告根據2012年的數據，於2017年9月完成。報告完成前，央行已加息兩次。至於為何要用2012年數據，報告中將原因塗抹掉。

目前央行的基準利率為1.5%，央行行長波洛茲(Stephen Poloz)表示，如果經濟增長持續強勁，央行今後還會逐步調升利率。在經濟完全發揮產能的情形下，央行最屬意的基準利率範圍為2.5%至3.5%。基於此，專家認為央行還會進行數次加息，而下一次可能就是今年底。

報告為高負債家庭提出一些財務建議，如延長現有債務的償還期限，或減少為不時之需所準備的存款。

此外，高負債家庭也可以賣掉部分流動性資產。