受移民政策影響大於利率變化 業界料樓市火爆要等至少3年
【明報專訊】加拿大央行昨日公布維持基準利率不變。有銀行按揭業者指出，日前加拿大各銀行浮動按揭利率已暫停下調，固定按揭利率卻不降反升。大溫地區樓市氣氛持續「安靜」，調整時間恐怕比大多數人預計的時間要更長。
皇家銀行(RBC)貸款經理王子雲對本報表示，今年以來各銀行的浮動按揭利率與央行基準利率同步下調了幾次後，現已暫停下調，基本維持為4.55厘左右；而固定按揭利率在今年年初，一度以3年固定、利率3.99厘觸底，最近不降反升，現已上漲至4.5厘左右，且從一年固定至5年固定，全線上漲。
「移民進來的是新錢、大錢」
王子雲說：「這就是金融市場面對關稅的不確定性發生的相應變化。而房地產市場反映出來的則是安靜，鮮有買賣發生。一方面，賣家心理預期仍然較高；另一方面，買家未等來進一步的降息，卻等來了愈來愈多公司和政府機構的裁員。雙方都還在觀望。」
他個人認為，大溫房地產市場非常特殊，「移民政策對樓市的影響大於利率的變化，跟隨移民進來的是新錢，是大錢；按揭利息的變化是小錢，大溫房子的最主要建材是移民的錢」。
王子雲舉例說，若按揭貸款10萬元，按照4.5厘的利率計算，央行下調利率一次至4.25厘，每月按揭還款金額僅僅是從506元降至491元。而房地產市場好的時候，哪怕一套房子加價10萬元亦有人買。
房貸者須做好準備打持久戰
他認為大溫樓市的調整時間恐怕比大多數人預計的時間要更長，需要政府意識到有資金支持的移民對經濟的拉動。由調整移民政策，再到實施、有新移民進來並準備好買房，整個過程最樂觀估計至少要3年。
「在此期間，已有按揭貸款尤其是要續約的人需要做好打持久戰的準備。在樓市庫存增加、買賣不暢的情況下，租金也會相應下降，房屋持有成本預料持續保持高位。今年至2028年，有大批疫情期間簽約的客戶需要續約按揭貸款，這批人面對的月供變化會有非常大的反差。」
不過，王子雲不建議業主一次性大量還款。他舉例稱，一次性還款10萬元，每月按揭還款金額只能減少506元，「而一次性還款10萬元，很可能對生活質量帶來嚴重影響，且銀行還可能維持月供不變，只是增加每月本金的還款比例。」
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