今日融資政策存在漏洞，允許投資者顆完全以債務，購買賠錢的投資物業。

今日，任何人購買單一家庭房屋作為投資，都可從現有房屋的產權中借出整個首付款，可以購買賠錢的投資，前提是收入可負擔費用。

這等於說，投資物業是以和業主自住物業、或者首要物業一樣的規則承保，這與銀行為小型多單位居住物業、小型商業物業的融資非常不同。這類物業，貸款人希望保證物業淨收入要超過每月按揭付款。特別是，貸款人要看到物業的淨收入，至少比按揭付款高出20%到25%。

多出的20%作為緩沖，以防物業空置時間超過預期，或者出現預期外的費用。一個例子是，假如按揭付款每月1000元，物業的淨收入每月應至少1200元。這個比率頻繁被引用為償債備付率(Debt Coverage Ratio)。

投資物業與首要住處同樣方式融資，其中的問題是，政策假定購買兩到三處投資物業的風險，與購買首要住所相同。貸款人並非計入這類投資的風險，特別是每月賠錢的投資。

據分析，2016年購買自由業權房屋作為投資的平均償債備付率66%。這等於說，每個物業平均淨收入，僅能負擔按揭的66%。那解釋為何物業每月賠錢，要讓它們收支平衡，而且償債備付率至少20%，買家就需要在首付交納房屋價值的大約65%。

例如，分析中購買的投資物業價值949,175元，按這個價格，投資者可購買平均投資物業，僅需首付20%即189,835元，只要收入可以支撐物業。貸款人假如要求物業有至少20%的償債備付率，就需要首付65%，即616,694元，來購買相同的物業。

這樣的政策無法阻止業主以自己房屋抵押借貸，資助投資物業，而是令他們購買投資物業更加艱難。

首先，投資者需要更大權益，或者現金、房屋產權，才有資格購買投資物業。很少人會從房屋產權拿出60萬元，20萬則相對容易。

其次，買家通過現有房屋產權融資購買投資物業，更大的首付可作為心理障礙，阻止冒險投資。多數人可以接受，從房屋拿出小幅按揭，購買相對較大按揭的投資物業。

這令投資者感覺，首要房屋安全無虞，而按揭余額高的投資物業，則是風險較高的賭注。

假如業主必須從自己房屋拿出較大筆按揭，資助投資物業，他們更可能謹慎思考是否要這樣做。