在央行多次加息以來，樓市有所降溫，但屋價仍是高企，GTA地區的柏文價位尤其堅挺。
對於心急想「上車」、擁有自己首套物業的人士，他們可能會考慮向「納米樓」入手——購買微型柏文（micro-condos），但房貸經紀表示，如果你的想得太「小」，要有心理準備在尋求融資時，會遇上額外關卡。
另外亦有經紀表示，由於細單位包括沒間隔的Studio越趨常見，貸款變得易了，但提醒這類單位抗跌能力最差。
CTV News報道指，根據房貸經紀的說法，許多銀行都有一套物業貸款的政策，其中規限公寓的大小不可以小於某個呎數，通常為400或500平方呎，才可以進行融資。如果呎數小於指定數字，有時買家可能會面對「加辣」的借貸條件，或需要例外批核才能獲得貸款。
金融比較網站 Ratehub.ca 的聯合首席執行官James Laird認為，上述情況絕對會拖慢業主置業的步伐。
所謂微型柏文，並沒有劃一定義，但通常是指面積不超過400平方呎的公寓。雖然太小的單位難於借錢，但Laird和部分抵押貸款經紀表示，這並不意味這類的業主沒有選擇。
Laird說，即使是最小的房產，購房者仍然能夠以合理的價格找到好的貸方。
「有時，如果你有很好的信用評分（或）一份很好的工作，貸方會破例。」他說。「即使你間屋低於他們最低要求的呎數，銀行仍然可能會這樣做。」
為何單位過細，會借錢難？
Laird表示，這是因為銀行考慮到微型柏文的「去貨」能力。如果業主因為拖欠抵押貸款，貸方不得不收回公寓拍賣，他們認為較小的房產對買家來說，不太具吸引力。
不過，隨着多倫多地區人口越來越多，住房需求大增，市中心地區柏文樓宇插針式興建，同時單位面積亦趨向縮小。有地產經紀直言廿年前所住的單位一房是900呎，現在是3房900呎，甚至更小。
在這種趨勢下，提供房貸的銀行或金融機構，其觀點亦起了變化。
10年前開始出現微型盤
多倫多抵押貸款經紀Outline Financial的執行合夥人Jason Friesen回想起，微型柏文首次在加拿大出現是在2012年左右。
「這是許多銀行以前從未見過的事情，而我發現，通常銀行見到不是見慣見熟的事物，或跟他們所知道的不一樣，他們通常只是說『不』。」他說。
的而且確的是，柏文的面積在過去數十年不斷地縮小。
加拿大統計局的數據顯示，多倫多柏文的平均面積在1960年代約為970平方呎；在1970年至1990年間約為1,100平方呎；然後由2001年至2005年間降至840平方呎；2011年左右減至750平方呎；到2016年，已降至630平方呎。
Friesen說，銀行通常會調整其承保政策以適應這類面積較小的柏文，但許多銀行對小型柏文都有額外的要求。
要求有房或貸款保險
例如有些會要求這類單位至少有一間有門的睡房。亦有其他機構堅持無論如何，借款人要有抵押貸款保險，而正常情況下，如果準業主的首期達到或超過 20%，通常可以不需要這種保險。
「在銀行的角度，首期付20% 的人比首付5%或10%的人有更大風險，因為首付低於20%的借款人必須購買抵押貸款保險，一旦客戶還不到貸款，這對銀行會有保障。」Friesen表示。
他強調，許多借貸方也願意破例，每月在他的辦公室都會有幾次這種情況，但這不是每天或每星期都會發生的事。
什麼情況下，貸方願意破例呢？
首置人士上車難
他說，可能是因為借款人與貸方有長期關係，有良好的還錢記錄和穩定的收入。
「但對於那些可能沒有這種關係，沒在銀行擁有投資組合的人來說，他們無法利用這種槓桿作用，要獲得這種破例肯定更難。」他說。
「購買微型柏文的人往往是首置人士，因此他們通常不會有大量資產，或任何可以跟銀行討價還價的本錢。」
Friesen 建議這類準業主找住宅貸款經紀幫忙。
「（小面積單位）將會限制（貸款）選擇，但在大多數情況下，他們將有足夠而滿意的選擇。」他補充。
柏文面積越來越小，不單止出現在多倫多市中心，Century21 Atria地產經紀Kin Wong表示在North York的柏文亦有這種新趨「細」，近年多了一些針對單身白領或學生的無間隔Studio單位。
Kin則表示，這類單位雖然不怕借不到錢，但抗跌能力則不如有房單位，「抗跌能力最強是 1＋1房，其次是兩房，studio的抗跌能力最差。」
