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這名妙齡女學生這樣被蒙了
(2021/11/15)
【明報專訊】詐騙團伙的行騙手段中，就有一項是給受害人寄去一張假支票讓其存入銀行等待兌現，期間叫當事人將同一款額的款項轉給另一公司。等銀行過兩、三天後發現是假支票時，受害人才恍然大悟，但就被銀行追討相關金額，信用還受到損害。
加拿大反欺詐中心(CAFC)稱，今年前9個月該中心收到近1400名詐騙受害者的報告，他們損失了超過800萬元，這幾乎是2020年報告損失的2倍。
一名在多倫多就讀的22歲女學生霍奇金斯(Ivy Hotchkiss)，去年12月的時候一直在網上找兼職工作，希望能幫補大學最後一年的費用。Tim Hortons，和麥當勞都嘗試過，但都沒有成功。
直到她看到一份招工廣告稱，時尚女裝連鎖店Aritzia正在招募數據錄入員，工資高達每小時30元。
霍奇金斯頓時喜出望外，急切地應徵。對方隨即寄給她一張3485元的「支票」，要求霍奇金斯將支票兌現，然後將款項以電子轉賬的方式轉去一家名為Tech Insight Services的辦公用品公司，以「購買」某些設備，霍奇金斯欣然答應幫忙。
她存入支票，看著她自家賬戶上的餘額增加，而且她還耐心的等待了48小時，以確保這筆錢的確留在她的帳戶中而不是突然被轉走，然後才按指示進行了電子轉賬。
沒想到2天後支票被退回。霍奇金斯的開戶行道明銀行，還要向她追究假支票的責任。直至CBC電視台介入，道明銀行才應允報銷這筆款項，但也只是作為一次性的「善意姿態」。
但事情遠未結束，被騙去了下個月房租和伙食費的霍奇金斯，生活愈加的困頓。
懷雅遜大學消費者保護法的Daniel Tsai教授表示，銀行等金融機構需要採取更多措施，保護客戶免遭假支票的侵害，尤其是在當前這個動蕩的就業市場上。
霍奇金斯稱，她之所以受騙上當，是因為道明銀行接受了這張支票，而且她的賬戶餘額也的確有增加，還維持了兩天。她因此投訴道明銀行，而銀行則稱責任在客戶，應該對賬戶採取更安全措施，以免不經驗證就從支票中兌現。
對於銀行的說法，霍奇金斯表示所有加拿大銀行都應推遲存款，直到證明支票的真偽，以防止騙局在其他任何人身上重演。
道明銀行解釋稱，根據相關條例，當客戶的支票存入時，銀行基本上是在提供信貸，直到支票結清為止。如果支票最終被退回，則客戶欠銀行的錢。
蔡教授稱，這樣的條例偏向銀行，免除了銀行的任何責任，確保當客戶遭遇欺詐而損失金錢時，銀行不必對此負責。
而要解決這個問題並不難，金融機構通過發送短信和電子郵件的方式，讓客戶知道可能需要數天甚至數周時間，支票才能結清，就能減少風險。
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