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【更新】【合謀偽造文件搞房貸】Equifax每月標出2.4萬可疑案
(2022/10/14)
【明報專訊】隨著央行不斷加高利率，潛在買家想要獲得按揭貸款愈來愈困難。一些地產經紀、貸款經紀以及一些銀行僱員合謀偽造相關文件，令原本不合格的貸款申請人達到借貸的門檻，他們也從中獲利。
CBC電視台的記者用隱藏攝像機，拍攝到這些人偽造虛假的就業證明、工資單和報稅表T4，幫助不合格的購房者獲得銀行貸款，然後以編造的按揭貸款金額的百分之一為額度收取「好處費」，而這還不包括房屋交易完成後可以獲得的其他合法佣金。
目前加拿大房屋的均價為63.76萬元，如果銷售這樣價格的一處房產，地產經紀通常會賺取1.6萬至3.2萬元的佣金，而貸款經紀則能通過上述方法賺取2550元的佣金。
一些人是知法犯法故意偽造文件，而一些新移民是因為不了解購房過程，或是缺乏就業記錄和信用而無法申請貸款，因此陷入騙局。
法律和金融犯罪方面的專家說，根據《房地產商業經紀法》和《按揭貸款經紀、貸款人和管理人法》，上述行為是非法的。提交欺詐性按揭貸款申請，也違反了加拿大的《刑事法》。
協助尋找最優按揭貸款的True North Mortgage公司首席執行官艾斯納（Dan Eisner）表示，已經發現並阻止了提交給該公司的多個欺詐性申請，以及偽造的稅務和就業文件，如T4和就業信。
這些虛假文件提供虛假的公司名稱和聯繫電話，如果有人打電話查詢，會有人接聽電話並回答問題，而且網上也有相應的網站。
艾斯納指出，那些以欺詐方式獲得按揭貸款的人，以為就算將來供不起房子，只要把房子賣掉也不會有什麼損失。但隨著當前房價的持續暴跌，這些人會面臨很大的風險，同時也把誠實的人排擠出市場之外。
安省地產議會（Real Estate Council of Ontario）的註冊官（registrar）理查（Joseph Richer）在一份聲明中稱，如果經紀人從事按揭貸款欺詐，應該預想到會被檢控。
偽造按揭貸款信息或協助偽造信息的地產經紀，可能面臨最高5萬元的罰款，最多2年的監禁，或暫停或完全撤銷經紀執照。
在過去的5年裏，安省地產議會已經對7個地產經紀做出紀律處分，並根據《省級犯罪法》對其他幾個人提出了檢控。
加拿大信用記錄公司Equifax的欺詐和身分主管戴維斯（Carl Davies）說，按揭貸款欺詐是一個日益嚴重的問題。該信用機構每月為放貸人標示出1.5萬至2.4萬份可疑的按揭貸款申請。
「我們發現的或被我們標記為欺詐的申請中，有67%實際上與這種虛假陳述有關。到目前為止，這是我們在這個領域看到的最大的欺詐指標或最大的欺詐風險。」
(CBC)
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