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央行息口加完又加 加人百寶盡出「撲水」付房貸
(2022/11/13)
【明報專訊】加拿大央行自今年3月以來持續加息，已對那些持有浮動利率的房屋按揭貸款的加拿大家庭帶來了嚴重的影響。多名加拿大人分享了加息對他們個人財務狀況的影響，以及他們不得不採取各種方式來應對，包括動用儲蓄和多打一份工來增加收入，甚至準備大屋換小屋等。
對於持有浮動利率的房屋按揭貸款的加拿大人而言，他們對於利率調升特別敏感，因為他們的債務的利率波動是與加拿大央行的基準利率相關的。這意味著一旦央行調升基準利率，他們的每月利息付款將隨之增加。
浮動利率的房屋按揭貸款有不同的種類。對於可調整利率的房屋按揭貸款而言，央行的利率調升將導致整個按揭還款額的增加，其中，用於償還債務的本金保持不變，用於支付利息的款項增加。
對於標準的浮動利率房屋按揭貸款而言，借款人支付固定金額的款項，但其中用於償還債務的本金與利息之比將上下波動。
當央行調升基準利率時，那些持有標準的浮動利率房屋按揭貸款的人士可能達到觸發率，這意味著借款人的房屋按揭貸款的利率上升太多，他們的每月還款額已不足以支付他們所欠的所有利息。
安省韋比市的家長Puneet Mahajan為了應對與房屋相關的開支和其它日常生活開支，不得不動用免稅儲蓄帳戶(TFSA)內的積蓄來維持收支平衡。
與今年4月相比，Puneet Mahajan的房屋按揭貸款的每月還款額需要增加800元，才能保持償還債務的相同本金，他說：「我只能負擔增加400元，因此，我現在繳付的用於償還債務的本金少得多。」
面對央行預期將在12月7日再次加息，他說，他需要想辦法來支付更多的錢。如果利率在短期內不下降或停止上漲，他的家庭可能不得不大屋換小屋，來負擔未來的其它重大開支，例如送他的女兒到國外上大學等。
任職項目經理的威廉姆斯(Barrington Williams)育有3名子女，為了負擔家庭每月的房屋按揭貸款還款，他在今年6月找了一份兼職的工作，下班後直接去一間貨艙充當夜班司機。
威廉姆斯持有浮動利率的房屋按揭貸款，總金額約為60萬元，自央行在今年3月開始加息以來，他的每月還款額已從原先的2,400元增加至3,600元。
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