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【更新】【摸頂置業人士不少】利息走高房貸供款壓力大增
(2022/11/22)
【明報專訊】加拿大10月的按揭貸款利率成本，以上個世紀90年代樓市崩盤以來前所未見的速度上升，而如今民眾的家庭債務和房價都比之前更高，也因此更令人擔憂。
加拿大統計局(Statistics Canada)的最新報告顯示，10月份利率成本同比增長11.4%，是1991年2月以來的最大增幅(1991年2月為11.7%)。
自2022年3月以來，加拿大央行已6次上調隔夜拆借利率（Overnight Rate），以遏製不斷飆升的通貨膨脹。在短短7個月內，央行的基準利率已從0.5%升至3.75%，這大幅推高了借貸成本，導致房地產交易立即減緩，大多倫多地區的成交額下降了近50%，房價下降了15%。
11月18日加拿大統計局的一份報告顯示，較高的借貸成本影響了銷售，9月份的房屋成交量已是連續第7個月下降。
在上世紀90年代房地產市場崩盤期間，利率也曾大幅上升，在短時間內一度達到13%，以冷卻通脹。但經濟學家說如今的市場狀況不同，因為與收入相比，目前大家的家庭債務和房價都更高，也更令人擔憂。
經濟研究公司羅森伯格研究與聯合公司(Rosenberg Research & Associates Inc.)的總裁羅森伯格(David Rosenberg)表示:「償債支付現在消耗了稅後收入的14%以上，而且這個比例只會上升。而在上個世紀90年代的第三季度，債務收入比為12%。」
多倫多2022年10月的平均房價為109萬元，稅後收入中位數超過8.5萬元。而在1989年房地產崩盤之前，平均房價僅為27.4萬元，稅後收入中位數超過5.5萬元。
加拿大國家銀行(National Bank of Canada)的數據顯示，2022年第二季度，一套住房的按揭貸款目前需要消耗收入的63.9%，是1982年以來最高水平。雖然房價自2022年2月的峰值以來已經下降，但在按揭貸款利率上升的背景下，人們的負擔能力還是在惡化。
相比之下，1991年第三季度，一個家庭用於住房的相關支出，佔可支配收入的43%。專家表示，衡量購買力的標準是，一個家庭用於住房的成本佔收入的比率不超過30%。
加拿大皇家銀行(Royal Bank of Canada)高級經濟學家霍格(Robert Hogue)說，「20世紀90年代的利率更高，但現在的房價要更高得多。在月供方面，房主和首次購房者的壓力更大了。」
經濟學家預測，從2022年2月的市場峰值到2023年春季，房價將下跌30%之多，導致房地產市場崩盤。上世紀90年代，樓市崩盤持續了6年，市場用了近10年的時間才復蘇。
目前還不清楚預期的房地產泡沫會持續多久，但經濟學家表示，泡沫越大，崩盤的時間就越長、越嚴重。
羅森博格說，要讓市場自我調整，變得更容易負擔，按揭貸款利率需要下降兩個百分點，但這是不可能的。另一種選擇是房價至少下跌25%。
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