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【中小企調查】經營成本不斷上升可引發一波破產潮
(2023/10/3)
【明報專訊】個人和商業信貸評級公司Equifax Canada的最新報告指出，對中小型企業調查表明，中小商業可能面臨重大的挑戰和擔憂。
調查指出，現金流管理是64%的中小企業迫切關心的問題，即將到來的假期季節的不確定性被認為是一個主要因素。
此外，53%的中小企業因商業融資管道有限而苦苦掙扎，18%的中小企業曾面臨破產或無力償債，這突顯了它們的財務困難。這種複雜的金融環境關係到42%的中小企業東主。
利率上升也會產生財務影響，因為75%的企業提高價格，69%的企業認為這些利率對其業務產生了負面影響。
此外，57%的客戶逾期付款或發票，46%的客戶預計這一趨勢將在未來12個月內持續下去。
人員配置問題嚴重困擾企業東主，53%的企業東主表示擔憂，而43%企業在招募和留住員工方面面臨挑戰。
調查並指出，企業東主對經濟的信心仍然較低，只有10%的企業東主表示，與2022年第四季相比，2023年第四季的信心有所增強。這比去年的24%和2021年的33%顯著下降。
同樣，只有15%與去年相比，受訪者對假期的樂觀態度有所增強，較2022年的25%和2021 年的36%顯著下降。
Equifax Canada商業解決方案主管布朗（Jeff Brown）表示：「儘管中小型企業面臨重大財務挑戰，但它們仍然是我們經濟的支柱，即使在最嚴峻的經濟環境下，它們也表現出了非凡的韌性。他們正在應對人員短缺、利率上升和供應鏈中斷的問題，但他們堅持了下來。」
據Equifax Canada 2023年第二季度的數據，老牌企業的貿易成長速度超過了新企業。在2023 年第一季度，信用卡需求佔新金融貿易起源的62%，但不斷上升的財務壓力被大流行病儲蓄所抵消，這提振了業務彈性。平均企業債務較一年前飆升22.3%，達到4.47萬元，工業貿易拖欠率接近疫情前的水平，這可能是未來面臨財務挑戰的跡象。
布朗表示：「經營成本不斷上升可能會引發一波破產潮。企業將面臨高通膨和借貸成本上升的雙重挑戰。我們預計信貸需求將會增加，特別是那些正在努力應對現有債務的企業。此外，受自然災害影響的企業可能會經歷更長的恢復期，並需要政府的支持。」
在季節性趨勢的推動下，加拿大第二季的新業務起源超過了疫情前的水平。 與去年同期相比，幾個省份的增幅顯著：阿伯達省（27.4％）、卑詩省 （33.6%）、安省（34.7%）和魁省（24.1%）。授信額度（Line of credit）和信用卡的信貸利用率最初在疫情期間下降，但目前正在反彈。
自2022年1月以來，授信額度餘額每年增長21%，信用卡餘額每年增長22.6%，部分原因是新卡發卡率較高。第二季新業務的出現推動了信貸需求的增加，儘管尚未達到疫情前的水平。
在政府支持和債務償還方面，加拿大應急商業戶口 ( Canada Emergency Business Account)等政府支持的貸款對加拿大企業至關重要，36%的受訪者使用了這些貸款。然而，擔憂依然存在，因為36%的企業東主預計會產生負面影響，45%的企業東主計劃在年底前還清債務，47% 的企業東主預計還款期限將持續到2024 年。同時，59%的企業東主表示，他們覺得47%的受訪者缺乏2023年第四季的足夠政府信貸。絕大多數受訪者84%呼籲政府加強干預，以應對這些挑戰並支持小型企業。
調查亦發現，在技術意識增強，信用評分知識滯後。企業東主越來越了解自己的財務狀況，58% 的企業東主意識到自己有能力取得企業信用報告。然而，這種意識並不總是延伸到信用評分，因為熟悉商業信用報告的人中只有36%知道自己的實際信用評分。
此外，近一半的企業東主預計人工智能(AI) 會帶來重大變化，其中49%的企業東主預計人工智能將重塑競爭格局，44%的企業東主預計服務交付模式將發生變化，46%的企業東主認為人工智能將顛覆他們的商業模式。
Equifax Canada 繼續密切監控信貸狀況並提供為企業和貸方提供支援的關鍵數據，以便他們能夠在這些不確定的時期做出明智的信貸決策。
這項調查於2023年8月28日至9月12日期間透過民意調查公司Leger在線上進行。其中包括食品、建築、零售和旅遊業的 300 名加拿大中小企業東主。
（明報圖片）
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