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未來幾年內 加國嬰兒潮一代轉給子女財富將達1萬億
(2024/10/6)
【明報專訊】加拿大的嬰兒潮一代預期將在未來幾年內，將多達1萬億元的財富轉移給他們的繼承人，但一些年長的加拿大人已提前行動，在去世前就開始轉移他們的金錢。
加拿大帝國商業銀行 (CIBC) 私人財富部門的稅務及遺產規劃主管戈龍貝克(Jamie Golombek)說，當涉及到嬰兒潮一代幫助他們的成年子女首次置業時，這種提前轉移財富的做法已變得尤為普遍。
根據CIBC在今年6月發表的一份報告，首次置業人士從家人那裏獲得經濟援助的比例，已從2015年的20%上升至31%，餽贈款的平均金額約為11.5萬元。
戈龍貝克說：「歸根結底，父母已制訂了財務計劃，他們感覺自己的財務狀況良好，只是有一些他們其實並不需要的多餘現金。」
他補充說，在很多情況下，這些父母因他們的財富而以更高的稅率繳稅，因此，將一些資金轉移給他們的成年子女可能是一個明智的財務舉措，特別是如果他們原本就有計劃，遲早讓子女繼承這些資金。
加拿大沒有贈與稅，因此，父母不必在報稅時申報給子女的現金餽贈。不過，如果父母從註冊退休儲蓄計劃(RRSP) 或註冊退休收入基金(RRIF) 中取出款項來贈與子女，則必須繳稅。
Verecan Capital Management Inc. 的投資組合經理Amanda McKenna認為，年長的加拿大人希望能在自己還活著的時候，看到他們向子女的餽贈所能產生的效應。
她說：「人們的壽命比過去更長了，年長的加拿大人意識到，當他們離世時，他們的孩子也老了，因此，趁孩子們剛剛起步時，最好在現在就幫助他們。」
卑詩大學的教授克肖(Paul Kershaw)是游說團體Generation Squeeze的創辦人，該團體專為年輕蝸居族維權。克肖說，還有另一個因素鼓勵了嬰兒潮一代提前轉移財富。
他強調說，嬰兒潮一代成長的時代，正是努力工作就有回報的時代。老一輩人不需要接受太多的高等教育就能找到工作，教育成本也不那麼高昂，工資也更有可能支付住房的開支。
因此，很多受益於物業價值飆升和巨額儲蓄的嬰兒潮一代，現將部分財富轉移給他們的子女，因為他們有能力這樣做，還能在同時過上舒適的退休生活。
克肖指出，有一個問題是：仍有一小部分年長的加拿大人沒有自己的住房，也沒有太多財富可以傳承，這意味著他們的孩子將無法從這種財富轉移中獲益，可能無法負擔得起置業。
加拿大統計局近期發表的一份報告支持了上述理論，根據該份報告，在上一世紀90年代出生、父母是業主的加拿大人，在2021年擁有住房的可能性與父母不是業主的人士相比，前者是後者的兩倍。
克肖指出，上述不平等可能會造成兩個主要問題。一是沒有榮升業主的Z世代和千禧一代，在退休後可能會面臨更大的經濟不安全感。二是那些成功榮升為業主的年輕人最終也希望自己的物業升值，從而延續住房負擔不起的惡性循環。
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