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【關稅效應】有銀行收緊向部分行業從業員房貸標準
(2025/4/2)
【明報專訊】滿地可銀行(BMO)已在最近宣布，將針對鋁和鋼鐵以及其它高風險的行業，包括製造業、農業和自然資源等，向在這些行業工作的自僱借款人收緊貸款標準。
對此，按揭貸款經紀警告說，鑑於滿地可銀行已收緊貸款標準，預期其它銀行也將仿傚，加拿大人如在受美國關稅威脅的行業中工作，可能很快會更難獲取按揭貸款。
BMO的發言人蘇萬達(Anke Suwanda)在向傳媒發出的電郵中說，金融機構在評估貸款申請時考慮經濟因素(包括行業類型)是一種常見的做法，旨在「保護客戶的長期財務健康」。
但批評人士指出，BMO的新政策加劇了工人面臨的財務障礙，這些工人已陷入困境，容易遭到大規模的裁員。
BMO在備忘錄中指出，對於在今年3月19日之後提出的申請，將暫時將還本付息總額(TDS)的比率從44%降低至42%。TDS指的是被用於償還按揭貸款、房產稅和額外債務的月收入百分比。
換言之，BMO要求在高風險行業工作的自僱借款人，包括農民、貨車司機和其他獨資經營者，證明自己能夠在賺取更少的收入的前提下，支付所有的住房開支。
BMO的發言人蘇萬達說，超過99%的按揭貸款申請人將不會受到上述政策變化的影響。
蘇萬達告訴傳媒：「技術政策調整是考慮自僱申請人的申請的眾多因素之一，每個客戶的情況都是獨一無二的，因此，貸款申請總是單獨考慮的。」
BMO還要求最少一名借款人的信用評分最低為750分，債務清償(GDS)比率最高為39%。
加拿大按揭及房屋公司(Canada Mortgage and Housing Corp.)將還本付息總額(TDS)的比率限制為44%，債務清償(GDS)比率限制為 39%。
多名按揭貸款經紀指出，迄今為止，BMO是唯一一間正式宣布了與關稅相關的政策變化的銀行。儘管BMO的政策變化並不劇烈，但隨著貿易戰的持續，絕大多數的貸款方通常會在幕後變得更加強硬。
他們說，如果全方位的關稅戰最終持續幾個季度，且加拿大經濟出現衰退，獲批按揭貸款的人士將會減少，貸款的金額也將減少，貸款方將要求借款人有更高的信用評分或要求按揭貸款有共同簽署人或擔保人。
按揭貸款策略師麥克利斯特(Rob McLister)說：「可以肯定的是，對於那些在高風險行業工作的借款人，審批將被逐步收緊。」
他還補充說，如果工人的按揭貸款申請獲得了批准，但其最終失業，即使是暫時失業，他們也可能面臨貸款機構不願意完成交易的風險。
按揭貸款經紀們還指出，銀行現正積極尋求降低自己的風險，未來可能會增加審批的盡職調查。
按揭經紀行Mortgage Savvy的行政總裁丁格拉(Rakhee Dhingra)說，銀行已提出了更多的問題，反映了較低的風險容忍程度。例如，這位客戶擁有多少物業？有多少是出租物業？總體的風險是多少？他們在特定機構有多少按揭貸款？
網貸公司Outline Financial的弗里森(Jason Friesen)說，對於自僱工人而言，即使工人的個人財務文件是令人滿意的，但銀行可能想要求其提供公司的財務報表來了解全部的情況。如果這些工人已有按揭貸款並面臨續約，那麼，他們與現有的貸款方續約不會有任何問題。
（明報圖片）
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