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【最新】【兩年無借錢信貸評分掛零】倡權中心稱現行制度欠缺透過度
(2025/5/26)
【明報專訊】卑詩省一男子被信用公司Equifax抹去了他的700信用評分，多方求助申訴至今無果。有消費者支持團體指出，此案暴露出消費者信用保護漏洞，信用機構如何設定和儲存消費者信用評分沒有規則，缺乏透明度。
卑詩省維多利亞男子特里格爾 (David Tregear)過去獲得各種信貸從來不是問題，直到最近他申請汽車貸款時被拒才發現，信用公司 Equifax抹去了他的700信用評分，且沒有任何警告和解釋，「我簡直驚呆了，這是什麼意思？我沒有信用了？你們在開玩笑吧？」
直到此時Equifax告訴特里格爾一個鮮為人知的政策：如果消費者的信用檔案處於非活動狀態，可能會被標記為「無法評分」，並且其分數被重置為零。
為了解決這個問題，特里格爾多次與 Equifax聯繫，打電話發送文件、提出投訴，甚至向聯邦和省級監督部門尋求幫助，但至今無果。特里格爾表示，他確實停止使用過信用卡以避免陷入債務困境，但從未想過因此受到如此懲罰。 Equifax回應表示，這是一個兩年的截止期，特里格爾必須重建他的信用評分。
消費者權益倡導團體公眾利益支持中心（Public Interest Advocacy Centre）執行總監懷特 (Geoff White) 表示，此案暴露出現行的消費者保護規則有重大缺陷，沒有法律或監督如何計算消費者的信用評分，賦予了信用機構過多的權力，而且缺乏透明度。
懷特說，「信用評分是非常重要的信息，不應該因為缺乏信用記錄而被任意抹去，這表明加拿大的消費者信用保護體系存在漏洞」。
Equifax 表示，其網站清楚說明了信用評分的計算方式，考慮了消費者的還貸歷史、可用信用和公共記錄等因素。Equifax與另一信用公司 TransUnion 的評分不同是「完全正常的」，因為每個機構都使用「多種評分演算法」。
特里格爾還表示，重置信用讓他陷入了困境，因為許多借貸方只接受Equifax信用評分，「零信用評分意味著我不得不從零開始，不僅影響我向銀行借款，更影響到我獲得良好房貸按揭利率的能力」。
特里格爾投訴至卑詩省金融機構監管辦公室，該辦公室將他轉介給加拿大消費者金融監管局 (FCAC)，後者卻表示不受理有關信用機構的投訴。他又投訴到卑詩省消費者保護局，該局表示這超出了其職權範圍，應該聯繫隱私保護專員，但不清楚這指的是聯邦的還是省級的隱私保護辦公室。
懷特則表示，聯邦政府應該介入，依據「銀行法」對信用機構進行監管，制定全國統一的國家標準，而不是將監督權交給各省，由各省制定零散的法規。一般來說，各省會確保信用機構出具的信用報告遵守基本規則，例如在有人查看你的報告之前獲得同意、處理虛假資訊以及監督如何收集使用和共享個人信息的隱私權保護等。但信用評分是另一回事，目前為止沒有任何一個政府部門監管信用機構如何計算消費者的信用評分以及它們是否公平。
有媒體就此案詢問聯邦財政部是否有計劃介入，後者拒絕回應，只表示信用機構不在聯邦政府管理範圍。
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