有物業貸款更慎理財 破產比率僅佔25%
【明報專訊】加拿大房屋及按揭公司(Canada Mortgage and Housing Corporation，CMHC)昨日公布去年第4季度《按揭及消費者信用趨勢》報告(Mortgage and Consumer Credit Trends)，認為雖然加國國民負擔近乎破紀錄的債務，但有物業的人士處理貸款的表現，較沒有物業的人士為佳。
CMHC使用信用機構Equifax的數據，評估加國消費者和按揭持有人的財務情況，Equifax持有全國約85%的按揭數據。報告發現去年第4季的按揭違約率和信用評分，較第3季有改善，價值20萬元以下的貸款違約率，更是全年新低。持有房屋按揭的人士，違約或申請破產的機會較低。
報告認為，雖然加國國民的信用狀況整體改善，但那些有做按揭的人財務表現更好；政府早前收緊按揭貸款的融資限制，確保新置業人士在面對息率增加時，能夠更妥善應付額外的供款開支。加拿大經濟狀況好轉，央行上周調高基準利率。
當局在過去數年試圖為樓市降溫，過去10個月已推出多項針對按揭貸款和銀行融資等規例，欲令致多倫多樓市銷售量下滑，甚至令部分樓盤降價。
報告指，國民的違約率在去年第4季保持在1%以下，顯示按揭市場並不存在額外的爆煲壓力。60歲或以上人士的欠款率最高，45歲至64歲人士的欠款率則下跌。近期曾破產的按揭持有人，只佔所有破產個案不足四分一，而近期曾破產的房屋貸款借款人人數，自2014年下跌。
但CMHC認為家庭高負債情況，仍然是關鍵問題，雖然信用增長多年來均超越可支配收入增長，但負債與可支配收入的比率在上季高達167.2%，較2015年上升3%。另外家庭信用市場債務總額在去年第4季達20,000億元，去年約有103萬個新增按揭貸款，包括再融資貸款和跟新貸款人續約的貸款，總值約2,690億元，較2015年升9%。
報告提出關注汽車貸款，指出相關貸款在去年第4季上升8.4%，至688億元。雖然只佔全部未償還數額的4%，但汽車業的違約率，或過期超過90日的未還款項比率，升至1.8%。
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