央行再加息四分一厘 銀行隨調高優惠利率
預期抑制信貸增長 做樓按宜鎖定利率
【明報專訊】加拿大央行昨日宣布，將基準利率再次調高0.25%，達到1%的水平。各家商業銀行馬上相應提高各自的優惠利率(Prime Rate)，由2.95%至3.2%。有貸款經理表示，如果可以，客戶最好提前續約，並且在條件允許的情況下，將浮動利率轉為固定利率。
隨着央行將基準利率調升至1%，加拿大皇家銀行率先跟隨，將其優惠利率從2.95％上調至3.2％。同樣提高到3.2%的還有道明銀行、滿地可銀行、加拿大帝國商業銀行、豐業銀行、加拿大國家銀行、龍順銀行和加拿大匯豐銀行。
皇銀全球資產管理公司首席經濟學家拉斯勒斯(Eric Lascelles)表示，個人的借款成本將增加。
首先是按揭利率。那些借了浮動利率貸款的消費者，會馬上能感受到利率的調升。而採用固定利率借款的消費者則在其固定期限結束之前，不會受到影響。
帝國商業銀行房貸經理Rink建議：「今年內貸款到期的客戶，可以考慮提前續約。同時，如果之前是採用的浮動利率，現在可以根據自身情況，選擇轉換到固定利率合約。具體細節必須去找貸款經理商談，因為每個人的個案都不一樣。」
有貸款專家建議，目前正在打算購房的人士，應預先獲得銀行的批准貸款，並確保按目前的固定利率120天。受央行加息影響的還有消費者的信用額度和住房抵押備用信貸。在9月1日發布的一份報告中，皇銀經濟學家庫珀(Raura Cooper)稱，加拿大家庭在過去四個季度，每個月的消費信貸餘額中都增加了100億至120億元。
「從銀行借款是個人信貸額度上漲主要原因，特別是房屋信貸額度。」這一部分佔2017年第二季度的一半以上，是2011年以來佔比最大的時候。
受影響的第三方面是信用卡。大部分的信用卡利息是以固定的費率收費的，雖然有些信用卡確實帶有可變利率。但是如果您錯過卡上的付款日期，某些卡會開始向未付餘額收取更高的利率。
第四方面是學生貸款。它的利率可以是固定，也可以是浮動的。與按揭貸款一樣，有些人償還浮動利率學生貸款，可能會受央行加息的直接打擊，而固定利率的那些人則不受影響。
庫珀在其關於信貸增長的報告中指出，「主要房屋市場的顯著轉變，以及家庭負債和財務狀況的加劇，可能會抑制信貸增長，並最終消除消費支出增長。我們預計，由於預期的政策緊縮和持續就業增長，整體家庭將能夠吸收成本上漲，但隨之而來的就是，借款潮可能即將結束。」
以借50萬元房屋貸款為計，分25年攤還，息率是2.5厘時每月供款額2240元，3厘每月供款為2366元，3.5厘每月供款為2496元，4厘每月供款為2630元，4.5厘每月供款為2767元，5厘每月供款為2908元。
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