4月倘減息浮動按揭利率隨降
能否低過固定利率 有待觀察
【明報專訊】在高息環境下﹐要尋找最佳的房屋按揭利率可能很有壓力，但加拿大央行發出強烈信號﹐令經濟學家預測﹐利率將在4月下降。基於這個假設，浮動按揭利率將下降，但它們能否低過固定利率則仍有待觀察。
去年12月，由於央行暗示貨幣收緊可能結束，5年期固定按揭利率下降到5月以來的低水平。目前，加拿大大多數主要銀行的5年期浮動利率至少比5年期固定利率高一個百分點。
大多數固定利率按揭貸款與5年期債券收益掛鉤，這意味着當債券收益上升時，固定利率按揭貸款的利息也會上升。由於加拿大和美國聯儲局各自維持現有利率的水平，且通脹已降低，債券收益率隨着2024年上半年可能降息的可能性而下降。與此同時，浮動利率按揭貸款與央行的利率變動掛鉤。
Mortgage Logic News的按揭貸款策略師Robert McLister表示﹐沒有人能夠有效地預測利率將如何走向。「但大致方向是，我們依賴債券市場作預測，而此刻它們顯示利率會削減。市場已經定價2024年將會有5次利率削減。」
值得注意是，當央行決定降息時，通常不會只削減1､2次，而是通常至少有4到5次，總計約225個基點。如央行將利率削減225個基點，浮動利率將「略微領先」於固定利率。
他說，自1950年代以來，從歷史數據來看，浮動利率在75%的時間裏表現優於5年期固定利率(指按揭持有人選擇前者更有利)。然而，如央行決定再次提高利率，浮動利率將更具風險。然而，自央行於2022年3月開始迅速加息以來，浮動利率正在重新受到青睞。
Fox Marin Associates創始人Ralph Fox最近有一位客戶選擇以浮動利率為按揭貸款續期，因為Fox預計利率會在「稍晚一點」下降﹐但降幅會「較大」。他說：「央行將會謹慎行事，在被迫降息前﹐他們在經濟面前還有一些發展空間。我可以看到他們在夏季比春季更有機會降息。」
Fox表示，一旦央行降息，降幅將是可觀的，部分原因是銀行希望避免陷入衰退。由於人們預計在年底利率會進一步下降，因此更多人願意選擇浮動利率，這意味着他們現在會支付更多，因為他們相信到年底時，他們將擁有比5年固定利率更好的利率。
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