5年期定息抵押借款人 續約後恐每月多還20%
【明報專訊】根據加拿大央行最新研究，預計在2025年或2026年續約的5年期固定利率抵押貸款持有人，將面臨最顯著的還款增幅。
平均而言，與2024年12月水平相比，這類借款人的每月還款額可能躍升15%至20%。
報告指出，這類借款人佔加拿大抵押貸款市場的很大部分，5年期固定利率約佔所有未償抵押貸款的40%。
總體而言，央行估計即使近期利率有所下降，在2025年和2026年續約的抵押貸款持有人中，仍有60%將面臨還款上漲。
「與2024年12月的還款額相比，2025年續約者的平均每月抵押貸款還款額可能高出10%，而2026年續約者則高出6%。」報告指出：「那些採用浮動利率和浮動還款的借款人，其平均還款額可能下降約5%至7%。」
對於採用浮動利率但固定還款的抵押貸款借款人而言，續約時的結果將大相徑庭，這主要取決於他們自貸款發放或上次續約以來償還了多少本金。
在2026年續約的這類借款人中，有10%可能面臨超過40%的還款增幅，特別是那些累積了負攤還的借款人。而另一方面，約有25%的人預計會看到至少7%的還款下降。
報告稱：「一些借款人已經增加了每月還款額，以確保其持續涵蓋利息和本金。」「與處於負攤還狀態的借款人相比，這些借款人續約時將面臨較小的還款增幅。」
將攤還期延長可紓壓力
央行估計，面臨還款上漲的抵押貸款持有人約佔全國抵押貸款持有人的三分之一。其中，固定利率借款人約佔四分之三。同時，近四分之一的抵押貸款持有人將看到還款下降，其中大多數人持有短期固定利率產品。
儘管即將到來的續約衝擊聽起來可能很嚴峻，但加拿大央行認為許多借款人將能夠承受這些變化。「大多數借款人續約時的收入可能會更高，並且將面臨低於其壓力測試水平的利率。」報告還指出，許多人都有可用的選項，包括將攤還期延長5年，這可能完全消除約一半面臨還款上漲者的還款增幅。
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